ثورة نيجيريا نحو الاقتصاد غير النقدي: كيف تساهم بطاقات Tap-and-Pay NFC من Paystack وFAAN في تعزيز الكفاءة والشمول المالي

تسارعت عملية تحول نيجيريا إلى اقتصاد غير نقدي في السنوات الأخيرة، مدفوعة بالابتكار في التكنولوجيا المالية والشراكات الاستراتيجية بين القطاعين العام والخاص. في طليعة هذا التحول توجد منصات مثل Paystack ومبادرات مثل نظام بطاقة NFC للدفع باللمس التابع للهيئة الفيدرالية للمطارات في نيجيريا (FAAN). لا تعمل هذه التطورات على تسهيل المعاملات فحسب، بل تفتح أيضًا باب الشمول المالي لملايين الأشخاص، مما يوفر فرص استثمارية جذابة في البنية التحتية المدعومة بالتكنولوجيا المالية عبر الأسواق الناشئة.

Paystack: محفز للمدفوعات الرقمية

منذ استحواذ Stripe عليها في عام 2020 مقابل 200 مليون دولار، عززت Paystack هيمنتها في مشهد المدفوعات الرقمية في نيجيريا. تعالج المنصة أكثر من نصف المعاملات الإلكترونية في البلاد وتدعم حوالي 60,000 شركة في نيجيريا وغانا. أدى تكامل Stripe إلى توسيع قدرات Paystack، مما أتاح عمليات تكامل أعمق على المستوى العالمي وطرق دفع دولية. بحلول عام 2024، ارتفعت معاملات الدفع الإلكتروني في نيجيريا إلى 1.56 كوادريليون نايرا في النصف الأول من العام، مما يعكس الاعتماد المتزايد على الأنظمة الرقمية.

يتجاوز دور Paystack معالجة المعاملات فقط. فقد أدى تكاملها مع أنظمة الدفع الفوري مثل نظام التسوية بين البنوك النيجيري (NIBSS) للمدفوعات الفورية (NIP) إلى تسريع سرعة التسوية، مما يقلل من الاحتكاك لكل من المستهلكين والتجار. يتماشى هذا مع التحول الأوسع في نيجيريا نحو المعاملات غير النقدية، حيث شكلت المدفوعات الفورية 27.7% من إجمالي المعاملات في عام 2023—ومن المتوقع أن تصل هذه النسبة إلى 50.1% بحلول عام 2028.

بطاقات NFC للدفع باللمس من FAAN: سد فجوات البنية التحتية

يمثل تعاون FAAN مع Paystack لإطلاق بطاقات NFC للدفع باللمس في مطاري لاغوس وأبوجا مثالاً على كيفية معالجة التكنولوجيا المالية لمشكلات البنية التحتية. يسمح النظام، الذي يُعد جزءًا من "عملية التحول إلى غير نقدي"، للسائقين بدفع رسوم دخول المطار عبر بطاقات لا تلامسية، مما يقلل من أوقات الانتظار ويقضي على عدم الكفاءة المرتبطة بالنقد. يمكن للمستخدمين تمويل المحافظ الافتراضية من خلال بنية Paystack التحتية الآمنة، باستخدام رموز QR أو البوابات الإلكترونية.

تتوافق هذه المبادرة مع التوجه الوطني في نيجيريا نحو المدفوعات اللا تلامسية. من المتوقع أن ينمو سوق البطاقات المدفوعة مسبقًا والمحافظ الرقمية بمعدل سنوي قدره 17% ليصل إلى 15.2 مليار دولار بحلول عام 2025. كما يكمل طرح FAAN برنامج بطاقة AfriGo التابع للبنك المركزي النيجيري (CBN) والشراكات مع بنوك مثل Access Bank وVisa، والتي تسرع من تبني التكنولوجيا اللا تلامسية.

نمو السوق وإمكانات الاستثمار

يعد نظام التكنولوجيا المالية في نيجيريا مغناطيسًا لرأس المال، حيث اجتذبت البلاد 36% من تمويل الأسهم في قطاع التكنولوجيا المالية في إفريقيا بين عامي 2020 ومنتصف 2024. إن انتشار الهواتف المحمولة، الذي يتجاوز الآن 140 مليون مستخدم، واعتماد الهواتف الذكية المتزايد (من المتوقع أن يصل إلى 140 مليون بحلول عام 2025) يغذي الطلب على الخدمات الرقمية. من المتوقع أن ينمو سوق البطاقات والمدفوعات في نيجيريا بمعدل نمو سنوي مركب يزيد عن 22% من 2024 إلى 2028، مدفوعًا بالمعاملات اللا تلامسية وسياسات الحكومة الداعمة للاقتصاد غير النقدي.

يجب على المستثمرين أيضًا النظر في الرياح الاقتصادية المواتية. من المتوقع أن يتوسع سوق المدفوعات الرقمية في نيجيريا من 9.66 مليار دولار في 2024 إلى 28.13 مليار دولار بحلول 2031، مدعومًا باستخدام الهواتف الذكية واعتماد الإنترنت عبر الهاتف المحمول ومبادرات البنك المركزي النيجيري. يعزز تكامل Paystack مع منصات عالمية مثل Shopify وWooCommerce من قابليتها للتوسع، مما يمكّن الشركات النيجيرية من المنافسة دوليًا.

المخاطر والاعتبارات

على الرغم من أن التوقعات متفائلة، إلا أن التحديات لا تزال قائمة. قد تؤدي الفجوات بين المناطق الريفية والحضرية في البنية التحتية الرقمية ومخاوف الأمن السيبراني إلى إبطاء وتيرة التبني. بالإضافة إلى ذلك، قد تؤثر التغيرات التنظيمية أو تقلبات العملة على تقييمات شركات التكنولوجيا المالية. ومع ذلك، يخفف نموذج التسعير الشفاف لـ Paystack وشراكات FAAN مع القطاع العام من بعض هذه المخاطر من خلال تعزيز الثقة وقابلية التوسع.

الخلاصة

تؤكد الثورة غير النقدية في نيجيريا، التي تقودها Paystack وبطاقات NFC من FAAN، على الإمكانات التحويلية للتكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة. من خلال معالجة أوجه القصور في بنية الدفع التحتية وتوسيع الشمول المالي، تخلق هذه المبادرات نموذجًا للاستثمارات القابلة للتوسع وعالية التأثير. بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للتعرض لموجة الابتكار الرقمي التالية، يقدم نظام التكنولوجيا المالية في نيجيريا دراسة حالة جذابة حول كيفية الاستفادة من التكنولوجيا لدفع النمو الاقتصادي.

المصدر:
[1] Stripe acquires Nigerian start-up Paystack in $200m deal
[2] Stripe will acquire Paystack to accelerate online commerce
[3] THE NIGERIAN PAYMENT REPORT 2025 | PDF | Nigeria
[4] Nigeria Digital Payments Market
[5] Top Payment Trends Drive Africa's Payment Revolution
[6] Paystack and FAAN launch tap-to-pay card payments at ...
[7] Paystack, FAAN launch tap and pay card for payments at ...
[8] Nigeria Prepaid Card and Digital Wallet Market Intelligence and Future Growth Dynamics Databook - Q2 2025 Update
[9] The Rise of Contactless Payments in Nigeria: A Banking ...
[10] The Comparable Ep 4: Payments in Nigeria & the Philippines
[11] Stripe's acquisition of Paystack for over $200 million in 2020 marked a pivotal moment in the fintech landscape of Africa, particularly for Nigeria, where Paystack was already a dominant force in digital payments
[12] Nigeria Cards and Payments - Opportunities and Risks to 2028
[13] Nigeria Digital Payments Market
[14] Transforming Payment Processing: Paystack Nigeria
[15] The Impact of Fintech on Financial Inclusion in Southern Nigeria