- UK Finance startet GBTD-Pilotprojekt mit sechs Banken, um tokenisierte Einlagen in Pfund Sterling bis 2026 zu testen.
- Quant Network wird digitales Pfund-Pilotprojekt vorantreiben und Zahlungen, Umschuldungen und Anleiheabwicklung untersuchen.
- FCA bereitet Krypto-Regeln bis 2026 vor, während Großbritannien tokenisierte Einlagen für sicherere und effizientere Transaktionen testet.
UK Finance hat ein Pilotprogramm für tokenisierte Einlagen in Pfund Sterling (GBTD) gestartet und damit einen Schritt in Richtung digitaler Innovation im traditionellen Bankwesen getan.
Die Initiative, die am Freitag angekündigt wurde, wird mit sechs großen Banken – Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide und Santander – entwickelt und läuft bis Mitte 2026.
Das Pilotprojekt wird testen, wie tokenisierte Einlagen den Zahlungsverkehr modernisieren, Betrug reduzieren und Abwicklungsprozesse verbessern können, während es sich gleichzeitig an die umfassenderen Bemühungen des Landes zur Regulierung von Krypto-Assets bis 2026 anpasst.
Sechs Banken testen digitale Pfund-Einzahlungen
Das GBTD-Pilotprojekt wurde entwickelt, um eine digitale Darstellung von Geschäftsbankgeld in Pfund Sterling zu erstellen.
Durch den Zusammenschluss mit den sechs Banken will UK Finance messen, wie tokenisierte Einlagen die Effizienz für Kunden, Unternehmen und die gesamte britische Wirtschaft steigern können.
Es wird erwartet, dass die Initiative sicherere Transaktionen unterstützt, Abwicklungssysteme rationalisiert und den Verbrauchern mehr Kontrolle über Zahlungen gibt.
Quant Network, ein in Großbritannien ansässiges Unternehmen für Blockchain-Interoperabilität, wird die zugrunde liegende Infrastruktur für das Projekt bereitstellen.
Das Unternehmen unterstützte zuvor das Regulated Liability Network (RLN), ein Shared-Ledger-basiertes Finanzmarkt-Framework, das im Jahr 2024 mit denselben Banken und weiteren Institutionen wie Citi, Mastercard, Standard Chartered, Virgin Money und Visa getestet wurde.
Quant Network zum Aufbau der Infrastruktur
Die Beteiligung von Quant wird es dem GBTD-Pilotprojekt ermöglichen, Anwendungsfälle in drei Bereichen zu testen: Online-Marktplatzzahlungen, Hypothekenprozesse und Großhandelsanleihenabwicklung.
Das Unternehmen sagte, dass das Projekt über Zahlungen hinausgeht und programmierbares Geld einführt, das die Art und Weise, wie Werte verwaltet werden, verändern kann.
Die Technologie zielt darauf ab, Effizienzgewinne und neue Abwicklungsmodelle zu bieten, die sowohl die Finanzaktivitäten im Einzelhandel als auch im Großhandel unterstützen könnten.
Das Projekt baut direkt auf dem früheren Erfolg von RLN auf, das ein reguliertes Umfeld für die Erprobung der Distributed-Ledger-Technologie im traditionellen Bankwesen geschaffen hat.
Durch die Anwendung der Lehren aus dieser Initiative dürfte das GBTD-Pilotprojekt zu praktischeren Ergebnissen führen, die in den kommenden Jahren in großem Maßstab übernommen werden könnten.
Pilotprojekt verknüpft mit bevorstehenden Regulierungen
Die Einführung erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem die Financial Conduct Authority (FCA) ein Regulierungssystem für Krypto-Assets fertigstellt, dessen Umsetzung für 2026 geplant ist.
Im April 2025 veröffentlichte das Finanzministerium eine Grundsatzerklärung , in der klargestellt wurde, wie sich qualifizierte Stablecoins und tokenisierte Einlagen von elektronischem Geld unterscheiden werden.
Die FCA hat Krypto App nach Kritik beschleunigt und den Boden für einen strukturierteren Rahmen bereitet.
In der Zwischenzeit hat die Europäische Union bereits ihre Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCA) in Kraft gesetzt, die viele Aspekte der Tokenisierung abdeckt.
Tokenisierte Einlagen fallen jedoch weiterhin nicht in den Zuständigkeitsbereich von MiCA, da sie weiterhin unter die traditionellen Einlagen- und Bankvorschriften fallen.
Diese regulatorische Auszeichnung unterstreicht die Bemühungen des Vereinigten Königreichs, im Rahmen seiner umfassenderen Finanzinnovationsstrategie einen klaren Weg für tokenisiertes Geschäftsbankgeld zu schaffen.
Was das Projekt erreichen soll
Das Pilotprojekt wird voraussichtlich mindestens 18 Monate laufen, wobei die Ergebnisse zukünftige politische Entscheidungen beeinflussen werden.
Durch das Testen tokenisierter Einlagen in realen Szenarien wollen UK Finance und seine Partner verstehen, wie sie sich in regulierte Bankensysteme einfügen lassen.
Das Projekt ist als Experiment positioniert, um die Distributed-Ledger-Technologie in den Mainstream der Finanzdienstleistungen zu bringen, ohne bestehende Bankenstrukturen zu verdrängen.
