Citi mène à bien un essai historique du processus de règlement des paiements en monnaie fiduciaire vers monnaie numérique en partenariat avec Swift.

Citi et Swift ont annoncé la réussite d'un essai novateur qui démontre la viabilité du règlement des paiements entre monnaies fiduciaires et numériques dans un cadre de paiement contre paiement (PvP).

Cet essai met en lumière un modèle hybride efficace qui assure l'interopérabilité entre les systèmes financiers traditionnels et les réseaux de technologie de registre distribué (DLT). Il a été rendu possible grâce à l'amélioration de l'infrastructure Swift existante par l'intégration de connecteurs blockchain, d'orchestrateurs et de contrats intelligents avancés, conçus pour un usage institutionnel.

Cette initiative souligne l'engagement de Citi à fournir des solutions innovantes, évolutives et centrées sur le client dans le secteur des actifs numériques. Ces essais constituent une avancée majeure dans le développement de solutions prêtes à être commercialisées, conçues pour être évolutives, standardisées et parfaitement intégrées aux systèmes financiers mondiaux.

Améliorer l'interopérabilité des actifs numériques et atténuer les risques de règlement

L'essor rapide des monnaies numériques, notamment les dépôts tokenisés et les stablecoins, offre une opportunité unique de transformer les paiements transfrontaliers et les systèmes financiers. Selon Citi GPS, le marché des stablecoins pourrait atteindre 1 900 milliards de dollars d'ici 2030, porté par la multiplication des cas d'utilisation et la clarification des cadres réglementaires. Le rapport souligne également que le volume des transactions en stablecoins avoisine les 1 000 milliards de dollars par mois, bien que ces derniers jouent principalement un rôle d'intermédiaires. De ce fait, de nombreux bénéficiaires de stablecoins – la plupart libellés en dollars américains – choisissent souvent de les convertir en monnaies fiduciaires locales.

Malgré la demande croissante de stablecoins, le règlement des paiements entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies demeure complexe en raison de leurs différences intrinsèques. Alors que les monnaies fiduciaires sont généralement détenues sur des comptes auprès de banques correspondantes, les cryptomonnaies sont stockées dans des portefeuilles numériques sur différentes blockchains et n'autorisent généralement pas les transactions réversibles. Bien que des normes de messagerie FX comme MT30X aient été développées pour identifier les actifs numériques et confirmer les opérations de change, elles ne sont pas conçues pour faciliter les règlements synchronisés entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies. La collaboration entre Citi et Swift vise à relever ces défis.

Nouvelle norme de messagerie pour des règlements fluides entre monnaies fiduciaires et numériques avec séquestre et orchestration

Citi et Swift ont développé une norme de messagerie complète permettant de suivre l'intégralité du processus, de l'initiation de la transaction à la confirmation du règlement. Cette norme a été spécifiquement conçue pour répondre aux spécificités des données et aux caractéristiques des transactions impliquant à la fois des monnaies fiduciaires et numériques. La solution intègre également un mécanisme de séquestre afin de pallier le problème d'irréversibilité des transactions blockchain, garantissant ainsi un règlement de type « paiement contre paiement » (PvP) et atténuant les risques de règlement pour les deux parties.

Un orchestrateur central a joué un rôle clé dans la gestion coordonnée des échanges de messages, facilitant la synchronisation et la finalité de la transaction entre les composantes de monnaie fiduciaire et de technologie de registre distribué (DLT). Lors de l'essai, Citi a utilisé des jetons USDC de test de Circle sur le réseau de test Ethereum Sepolia afin de créer un environnement simulant les conditions de production. Citi et Swift prévoient de poursuivre le perfectionnement de cette approche en collaboration avec l'ensemble du secteur financier, afin d'établir les normes de messagerie et opérationnelles nécessaires à des transactions d'actifs numériques évolutives et de niveau institutionnel.