La Banca Centrale Europea (ECB) ha sottolineato la necessità di un euro digitale per garantire la disponibilità durante grandi interruzioni. Il piano prevede la costruzione di un'infrastruttura di transazione distribuita isolata da guasti in più regioni.
L'ECB ha rivelato che l'euro digitale deve garantire un accesso continuo ai pagamenti in tutta l'area euro anche durante gravi interruzioni come crisi bancarie, attacchi informatici e blackout. Piero Cipollone, membro del consiglio dell'ECB, ha presentato la proposta al Parlamento Europeo, riconoscendo che l'euro digitale completerebbe il contante, rendendo quindi necessario garantire un metodo di pagamento digitale sicuro e universalmente accettato.
L'ECB sottolinea la posizione sull'euro digitale
Secondo Piero Cipollone, i pagamenti digitali sono diventati sempre più comuni nella vita quotidiana ma sono vulnerabili a rischi geopolitici, guasti operativi e attacchi informatici. Ha citato incidenti come i cavi sottomarini sabotati nel Golfo di Finlandia e blackout in Spagna e Portogallo, evidenziando la necessità di sistemi resilienti. Tuttavia, ha insistito che l'euro digitale fornirebbe un ulteriore livello di sicurezza e stabilità in tali scenari.
In una proposta presentata al Parlamento Europeo, il piano dell'ECB per l'euro digitale include un'infrastruttura di transazione distribuita con server in almeno tre regioni isolate per garantire la disponibilità ininterrotta del servizio. L'app dell'euro digitale sarà supportata dall'ECB e consentirà agli utenti di passare attraverso diversi fornitori di pagamento, garantendo un accesso continuo ai fondi in caso di attacchi informatici o interruzioni alle singole banche. L'app sarà inoltre dotata di una funzione offline che permetterà i pagamenti anche quando la connettività internet è interrotta.
Cipollone ha menzionato che l'inclusione finanziaria è un altro elemento chiave che l'euro garantirebbe l'accesso ai cittadini digitalmente esclusi con limitata alfabetizzazione finanziaria o che affrontano disabilità fisiche. L'ECB ha inoltre condotto ricerche sugli utenti, inclusi gruppi di utenti vulnerabili ed esclusi digitalmente, per progettare interfacce adattive come comandi vocali, display a caratteri grandi e flussi di lavoro semplificati.
La proposta dell'ECB ha evidenziato che enti nazionali come uffici postali, biblioteche e autorità locali potrebbero fornire assistenza clienti dedicata per aiutare i cittadini ad accedere ai servizi digitali.
Nonostante le disposizioni evidenziate nella proposta dell'ECB, alcuni legislatori hanno espresso preoccupazioni, citando che i conti digitali privi di rischio potrebbero drenare i depositi dai rischi commerciali. Hanno sollevato domande riguardo ai conti individuali con limiti e se tali limiti sarebbero rimossi durante una crisi. L'ECB ha risposto che i limiti sarebbero determinati tramite un'analisi approfondita. L'ECB ha aggiunto che individui esperti potrebbero spostare fondi utilizzando stablecoin sostenuti dagli Stati Uniti in situazioni di emergenza.
I legislatori sollevano preoccupazioni su privacy e concorrenza riguardo l'euro digitale
Alcuni legislatori hanno anche evidenziato la questione della privacy e il potenziale spiazzamento delle soluzioni di pagamento del settore privato. Cipollone ha affermato che standard aperti per l'euro digitale potrebbero consentire alle entità private di sviluppare servizi sofisticati. Ha aggiunto che le banche che distribuiscono l'euro digitale sarebbero anche compensate per i loro servizi.
L'ECB ha ribadito che la valuta digitale è destinata a rafforzare la resilienza del sistema di pagamento europeo e non intende sostituire il contante. Alcuni funzionari dell'ECB hanno evidenziato recenti sviluppi internazionali, come l'approvazione del GENIUS Act negli Stati Uniti, che hanno mostrato la necessità di una robusta valuta digitale europea.
Cryptopolitan ha riportato che i principali gruppi bancari statunitensi, tra cui il Pank Policy Institute (BPI) e l'American Bankers Association, hanno esortato il Congresso a rafforzare il GENIUS Act per impedire agli emittenti di stablecoin di offrire rendimenti simili agli interessi. Hanno avvertito che senza regole più severe, circa 6.6 trillions di dollari potrebbero essere spostati dai depositi tradizionali alle stablecoin, riducendo potenzialmente il mercato dei prestiti e aumentando i tassi di interesse.
Il GENIUS Act attualmente impedisce agli emittenti di pagare interessi, ma le banche sostengono che la legge non copre completamente le crypto exchanges, il che potrebbe creare una scappatoia per offerte di rendimento proxy. Hanno citato stablecoin come USDC e USDT, che continuano a fornire ricompense in interessi tramite gli exchange, una pratica che secondo loro compete ingiustamente contro i depositi e i fondi del mercato monetario.
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