Creditum: un protocollo di prestito con stablecoin garantita da collaterale

Introduzione al progetto Creditum

Ciao amici! Oggi parliamo di un progetto blockchain chiamato Creditum, abbreviato in CREDIT. Immagina di possedere un asset, come delle criptovalute, ma non vuoi venderle subito perché pensi che il loro valore aumenterà in futuro, anche se hai bisogno di liquidità ora. Creditum funziona come un "banco dei pegni" o una "banca" nel mondo digitale, aiutandoti a risolvere questo problema.

Cos'è Creditum

Creditum è un protocollo di prestito decentralizzato costruito sulla blockchain Fantom. In parole semplici, permette agli utenti di mettere in garanzia i propri asset cripto e di coniare (cioè generare) una stablecoin chiamata cUSD. cUSD è una valuta digitale ancorata al dollaro, con l'obiettivo di mantenere un valore di 1:1 rispetto al dollaro USA. In questo modo, puoi mantenere i tuoi asset originali e ottenere liquidità (cioè fondi utilizzabili), che puoi poi impiegare in altri investimenti o per qualsiasi altra necessità.

Scenari principali:

• Prestito con garanzia: Gli utenti possono depositare asset cripto supportati (come USDC, DAI e altre stablecoin, o persino asset fruttiferi come yvUSDC/yvDAI di Yearn Finance) come collaterale sulla piattaforma Creditum.
• Coniazione di cUSD: Dopo il deposito, gli utenti possono coniare cUSD secondo un determinato rapporto di garanzia. Questo cUSD è come il denaro preso in prestito da una banca, ma in forma digitale e con valore stabile.
• Ottenere rendimenti: Il cUSD coniato può essere utilizzato in altri protocolli DeFi (finanza decentralizzata) per generare rendimenti, oppure per trading, pagamenti, ecc.

Stablecoin: Una stablecoin è una criptovaluta il cui valore è ancorato a un asset "stabile" (come dollaro, oro), con l'obiettivo di ridurre la volatilità dei prezzi. cUSD è una stablecoin ancorata al dollaro.

Visione del progetto e proposta di valore

La visione centrale di Creditum è fornire una stablecoin nativa funzionale, cUSD, per la rete Fantom, e garantire la sua stabilità tramite un nuovo modello di liquidazione, sostituendo la vecchia fUSD della rete Fantom. La proposta di valore consiste nel permettere agli utenti di liberare la liquidità dei propri asset cripto senza venderli, utilizzando la stablecoin cUSD per creare ulteriore valore.

Rispetto alla finanza tradizionale, i vantaggi di protocolli di prestito decentralizzati come Creditum sono:

• Senza permessi: Chiunque può partecipare, senza approvazione da parte di enti centralizzati.
• Trasparenza: Tutte le transazioni e regole sono registrate sulla blockchain e sono pubblicamente consultabili.
• Efficienza: Il processo di prestito è automatizzato tramite smart contract, eliminando intermediari.

Smart Contract: Gli smart contract sono programmi informatici memorizzati sulla blockchain che eseguono automaticamente il protocollo al verificarsi di condizioni predefinite. Sono come contratti digitali che si attivano automaticamente.

Caratteristiche tecniche

Creditum, come protocollo di prestito decentralizzato, ha i seguenti punti tecnici chiave:

• Basato su blockchain Fantom: Creditum opera sulla rete Fantom, beneficiando della velocità di transazione elevata e delle basse commissioni di Fantom.
• Meccanismo di coniazione con garanzia: Gli utenti coniano cUSD tramite sovra-collateralizzazione (cioè il valore del collaterale è superiore al valore del cUSD coniato). Questo meccanismo, comune tra le stablecoin decentralizzate, serve a garantire la stabilità del valore della stablecoin.
• Meccanismo di liquidazione: Per mantenere la stabilità del valore di cUSD, se il valore del collaterale scende sotto una certa soglia e non copre più il valore del cUSD preso in prestito, il sistema attiva automaticamente la liquidazione, vendendo parte del collaterale per ripagare il debito e garantire la solvibilità del protocollo.
• Meccanismo di arbitraggio per mantenere il peg della stablecoin: Se il prezzo di cUSD si discosta da 1 dollaro, i partecipanti al mercato possono sfruttare l'arbitraggio per riportarlo al valore ancorato. Ad esempio, se cUSD scende a 0,9 dollari, gli utenti possono acquistare cUSD a 0,9 dollari e riscattare collaterale per 1 dollaro tramite il protocollo, ottenendo un profitto e spingendo il prezzo di cUSD verso l'alto.

Fantom: Una piattaforma blockchain ad alte prestazioni, nota per la sua velocità, scalabilità e sicurezza, particolarmente adatta alle applicazioni DeFi.

Tokenomics

Il progetto Creditum ha un proprio token nativo chiamato CREDIT.

• Simbolo del token: CREDIT
• Rete di emissione: Rete Fantom
• Offerta totale e massima: 50.000.000 CREDIT.
• Offerta circolante attuale: Secondo CoinMarketCap, l'offerta circolante dichiarata è attualmente 0 CREDIT, il che significa che potrebbe non essere ancora in ampia circolazione o che i dati non sono stati verificati.
• Utilità del token: Sebbene i dettagli non siano completamente divulgati, di solito i token di governance di questi protocolli (come CREDIT) vengono utilizzati per:
  • Governance: I possessori possono votare sullo sviluppo futuro del protocollo, sulla modifica dei parametri (come rapporto di garanzia, commissioni, ecc.).
  • Incentivi: Potrebbero essere utilizzati per premiare chi fornisce liquidità o partecipa al protocollo.

Per quanto riguarda i meccanismi di inflazione/bruciatura del token CREDIT, la distribuzione e le informazioni di sblocco, non ci sono dettagli specifici nelle fonti pubbliche; è necessario consultare la documentazione ufficiale per approfondimenti.

Team, governance e fondi

Al momento, le informazioni dettagliate pubbliche sui membri del team centrale di Creditum, sul meccanismo di governance e sulla situazione finanziaria sono limitate.

È importante notare che alcune fonti indicano che il team di sviluppo di Creditum era precedentemente leader di un altro progetto su Fantom, StakeSteak, che ha subito un attacco dovuto a una vulnerabilità. Conoscere le esperienze passate del team e il modo in cui hanno gestito le crisi è fondamentale per valutare i rischi e il potenziale del progetto.

Organizzazione Autonoma Decentralizzata (DAO): Molti progetti blockchain adottano il modello DAO per la governance, cioè tramite smart contract e votazione con token, permettendo ai membri della comunità di decidere insieme la direzione del progetto, invece di essere controllati da un team centralizzato.

Roadmap

Attualmente, non sono disponibili fonti pubbliche che riportino una roadmap dettagliata del progetto Creditum, inclusi i principali traguardi storici e le pianificazioni future. Di solito, una roadmap mostra le fasi di sviluppo, il rilascio delle funzionalità e gli aggiornamenti tecnici.

Avvertenze sui rischi comuni

Partecipare a qualsiasi progetto blockchain comporta dei rischi, e Creditum non fa eccezione. Ecco alcuni dei rischi più comuni:

• Rischi tecnici e di sicurezza:
  • Vulnerabilità degli smart contract: Anche se sottoposti ad audit, gli smart contract possono avere bug non rilevati che possono causare perdite di fondi.
  • Rischio di liquidazione: Se il prezzo del collaterale subisce forti oscillazioni e il rapporto di garanzia è troppo basso, il collaterale dell'utente può essere liquidato, causando perdite.
  • Rischio degli oracoli: Il protocollo dipende dagli oracoli esterni per ottenere i prezzi degli asset; se i dati degli oracoli sono imprecisi o manipolati, il protocollo può avere problemi.
• Rischi economici:
  • Rischio di depeg della stablecoin: Sebbene cUSD sia progettata per essere ancorata al dollaro, in condizioni di mercato estreme la stablecoin può temporaneamente o permanentemente perdere il peg, causando perdite di valore.
  • Volatilità del prezzo del token CREDIT: Il prezzo del token CREDIT è influenzato dalla domanda e offerta di mercato, può essere molto volatile e comportare rischi di perdita per gli investitori.
  • Rischio di liquidità: Se la domanda di trading per cUSD o CREDIT è insufficiente, gli utenti potrebbero avere difficoltà a comprare o vendere ai prezzi desiderati.
• Rischi di conformità e operativi:
  • Incertezza normativa: Le politiche di regolamentazione su criptovalute e DeFi sono ancora in evoluzione a livello globale; cambiamenti futuri potrebbero influenzare l'operatività del progetto.
  • Background del team: Il team ha avuto esperienze di vulnerabilità in progetti precedenti, il che suggerisce agli utenti di prestare attenzione alla sicurezza del progetto e di monitorare come il team apprende e migliora dalle esperienze passate.

Nessun consiglio di investimento: Ricorda che le informazioni sopra sono solo una presentazione del progetto e non costituiscono alcun consiglio di investimento. Prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, fai sempre una ricerca personale approfondita (DYOR - Do Your Own Research) e valuta la tua tolleranza al rischio.

Checklist di verifica

Ecco alcuni aspetti che puoi verificare e approfondire autonomamente:

• Indirizzo del contratto su block explorer:
  • Indirizzo del contratto di Creditum:
    0x7712...872B5E
    (sulla rete Fantom). Puoi consultare le transazioni e le attività del contratto tramite block explorer come FantomScan.
• Attività su GitHub: Verifica se il progetto ha un repository GitHub pubblico e osserva la frequenza degli aggiornamenti del codice, i contributi della comunità, ecc., per valutare il livello di attività dello sviluppo.
• Sito ufficiale e documentazione: Visita il sito ufficiale del progetto (revenant.finance) e la documentazione su GitBook (creditum-1.gitbook.io/creditum/) per ottenere le informazioni più aggiornate e dettagliate.
• Rapporti di audit: Verifica se il progetto è stato sottoposto ad audit di sicurezza da terze parti; i rapporti di audit aiutano a valutare la sicurezza degli smart contract.
• Attività della comunità: Segui i social media, i forum e altri canali del progetto per conoscere le discussioni della comunità e i progressi del progetto.

Riepilogo del progetto

Creditum è un protocollo di prestito decentralizzato che opera sulla blockchain Fantom, con la funzione principale di permettere agli utenti di coniare la stablecoin cUSD ancorata al dollaro tramite la garanzia di asset cripto. Questo meccanismo mira ad aiutare gli utenti a ottenere liquidità senza rinunciare alla proprietà degli asset originali, consentendo la partecipazione a un ecosistema DeFi più ampio. La stabilità di cUSD è mantenuta tramite sovra-collateralizzazione e meccanismi di arbitraggio di mercato. Il progetto ha un token nativo, CREDIT, con una fornitura totale di 50 milioni di unità.

Tuttavia, le informazioni pubbliche su visione dettagliata, architettura tecnica, tokenomics (eccetto la fornitura), membri del team, modello di governance e roadmap sono relativamente limitate. Inoltre, le esperienze passate del team suggeriscono di valutare attentamente i potenziali rischi tecnici, economici e operativi prima di partecipare al progetto.

In sintesi, Creditum offre una soluzione per liberare la liquidità degli asset nell'ecosistema Fantom, ma come utente è fondamentale approfondire il funzionamento, i rischi e il background del team. Per maggiori dettagli, assicurati di fare ricerche autonome.