- ルミス上院議員は、住宅ローンの承認に仮想通貨を含める法案を提出した。
- この法案は若い購入者を対象としており、FHFAの最近の仮想通貨指令と一致している。
- 批評家らは、仮想通貨のボラティリティを住宅ローンのデフォルトリスクとして挙げている。
ワイオミング州のシンシア・ルミス上院議員は、可決されれば住宅金融機関に対し、住宅ローン申請を評価する際にデジタル資産を考慮することを義務付ける法案を提案した。
この法案は国会議事堂で議論を巻き起こし、支持者は金融近代化への一歩とみなし、批評家らは潜在的なリスクを警告している。
法案は最近の連邦住宅指令と結びついている
21世紀住宅ローン法として知られるこの法案は、連邦住宅金融庁(FHFA)が最近発行した命令を成文化することを目的としている。
この命令は、米国の2つの主要な住宅ローン購入者であるファニーメイとフレディマックに対し、一戸建て住宅ローンの資産評価の一環として仮想通貨を考慮に入れるよう指示した。
ルミス上院議員はFHFA指令の直後にこの法案を発表し、この命令が恒久的な法律となるようには議会の行動が必要であると述べた。
同上院議員によると、この法案は、特に従来の不動産や貯蓄よりもデジタル資産を所有する可能性が高い若いアメリカ人にとって、富の構築に対する現代的なアプローチを反映しているという。
若い世代のバイヤーをターゲットに
ルミス氏は米国国勢調査局のデータを引き合いに、2025年第1四半期の35歳未満のアメリカ人の住宅所有率はわずか36%だったと指摘した。
この層の多くにとって、暗号通貨は純資産のかなりの部分を占めています。
したがって、この法案は、住宅ローンの承認プロセスにおいて、法定通貨や従来の資産だけでなく、あらゆる形態の個人資産を考慮する必要性の高まりに対処することを目指しています。
この法案により、借り手は住宅ローンの対価として米ドルに清算することを余儀なくされることなく、保有する仮想通貨を保持できるようになります。
ルミス氏は、このアプローチは富の進化に歩調を合わせており、現代の若者の経済的現実を認識していると主張する。
民主党議員からの反発
この法案は金融包摂を拡大する可能性があるにもかかわらず、初期の抵抗に直面している。
数人の上院民主党議員は、FHFA命令、ひいては提案された法案に懸念を表明している。
7月24日にFHFAのウィリアム・プルテ局長に宛てた書簡の中で、彼らは同庁に対し、仮想通貨を住宅ローン評価に統合することのリスクと利点を十分に評価するよう求めた。
書簡によると、不安定なデジタル資産に依存している借り手は、景気後退時に保有資産を現金に変えるのに苦労する可能性があるという。
その結果、住宅ローンの債務不履行のリスクが高まり、個々の借り手だけでなく、より広範な金融システムにも影響を与える可能性があります。
より広範な仮想通貨法の制定が間近に迫っている
21世紀住宅ローン法は、議会を通過しているいくつかの仮想通貨関連法案の1つにすぎません。
ルミス上院議員は、デジタル資産市場の包括的な枠組みを確立するための別の取り組みの先頭に立っています。
一方、上院は今月初めに下院で承認されたことを受けて、連邦準備制度理事会(FRB)による中央銀行デジタル通貨(CBDC)の立ち上げを禁止する別の法案を検討している。
下院側では、同様の法案がすでにナンシー・メイス下院議員によって提出されている。
米国住宅所有者仮想通貨近代化法として知られるメイス氏の法案は、住宅ローンの貸し手に対し、信用評価プロセス中に仮想通貨取引所にリンクされた証券口座に保有されているデジタル資産の価値を考慮することを義務付けるものである。
