Ang mga rate ng mortgage ay nananatili sa 6.5% na antas habang ang mga pagbawas ng Fed ay hindi nagdudulot ng ginhawa

Noong Agosto 29, 2025, ang 30-taong fixed-rate conforming mortgage sa U.S. ay may average na 6.548%, ayon sa datos mula sa Optimal Blue, na tumaas ng 2 basis-point mula sa nakaraang araw at bumaba ng 8 basis-point mula isang linggo ang nakalipas [1]. Sa iba’t ibang uri ng mortgage, ang 30-taong jumbo ay may average na 6.658%, ang 30-taong FHA ay 6.328%, ang 30-taong VA ay 6.163%, at ang 30-taong USDA ay 6.245%. Ang 15-taong conventional ay may average na 5.614% [1].

Ang bahagyang pagtaas kamakailan sa mortgage rates ay kasunod ng panahon ng pagbabago-bago, kung saan ang rates ay pansamantalang bumaba sa ilalim ng 6.5% mas maaga ngayong taon bago muling tumaas. Sa kabila ng mga rate cuts ng Federal Reserve simula huling bahagi ng 2024, hindi pa nararanasan ang tuloy-tuloy na pagbaba ng mortgage rates. Noong Enero 2025, ang 30-taong rate ay lumampas sa 7% sa unang pagkakataon mula noong nakaraang Mayo, na isang matinding pagtaas mula sa kasaysayang mababang 2.65% noong unang bahagi ng 2021 [1]. Iniuugnay ito ng mga analyst sa mas malawak na kondisyon ng ekonomiya, kabilang ang inflation at kawalang-katiyakan sa posibleng pagbabago ng polisiya sa ilalim ng administrasyong Trump.

Sa kasaysayan, ang rates sa pagitan ng 6%–7% ay karaniwan kapag walang mga pambihirang interbensyon sa pananalapi, tulad ng nakita noong panahon ng pandemya. Ipinapakita ng datos mula sa Freddie Mac at St. Louis Fed’s FRED system na ang rates na 7% ay hindi kakaiba sa pangmatagalang average, na may mga pagtaas na umabot pa sa 18% noong unang bahagi ng 1980s [1]. Gayunpaman, ang kasalukuyang sitwasyon ay pinapalala ng tinatawag na "golden handcuffs," isang termino para sa mga homeowner na nag-aatubiling lumipat dahil sa kanilang mababang fixed rates noong panahon ng pandemya.

Ang ekonomiya ng U.S. ay nananatiling pangunahing salik na nakakaapekto sa mortgage rates. Kapag tumataas ang inflationary pressures, karaniwang itataas ng mga nagpapautang ang rates upang mapanatili ang kita. Bukod dito, ang pambansang utang ng gobyerno at ang pamamahala ng Federal Reserve sa kanilang balance sheet ay may papel din. Binabawasan ng Fed ang kanilang balance sheet, isang proseso na kadalasang nagtutulak pataas ng rates. Bagaman ang mga pagbabago sa federal funds rate ay malawakang naiuulat, ang pagbili o pagbebenta ng asset ng Fed—tulad ng mga mortgage-backed securities—ay maaaring magkaroon ng mas direktang epekto sa mortgage rates [1].

Para sa mga homebuyer na naghahanap ng mas magagandang rates, mahalaga ang kahandaan sa pananalapi. Ang mataas na credit score, karaniwang higit sa 740, ay maaaring makapagpababa ng rate na makukuha. Ang pagpapanatili ng debt-to-income (DTI) ratio na 36% o mas mababa ay mahalaga rin. Ang paghahanap at paghahambing sa maraming lender—mula sa malalaking bangko, credit unions, at mga online platform—ay makakatulong sa mga homebuyer na makahanap ng pinakamagandang deal. Tinataya ng Freddie Mac na ang paggawa nito ay maaaring magtipid ng $600 hanggang $1,200 kada taon sa mga high-interest na kapaligiran [1].

Habang patuloy na nagbabago ang merkado, ang mga kondisyon ng ekonomiya at pag-unlad ng polisiya ay mananatiling mahalaga sa paghubog ng mga trend sa mortgage rates. Sa maikling panahon, inaasahang mananatili ang rates sa pabago-bago ngunit relatibong matatag na antas, na walang agarang pagbabalik sa sub-3% na antas na nakita noong pandemya. Ang magiging direksyon ay malaki ang nakasalalay sa tugon ng Fed sa inflation at sa mas malawak nitong estratehiya sa ekonomiya.

Source: