A PhotonPay conquistou o Prémio Adam Smith graças à sua solução inovadora de câmbio, remodelando o panorama global da gestão de divisas.

A plataforma global de infraestrutura financeira digital impulsionada por IA, PhotonPay, destacou-se entre inúmeros casos internacionais na edição asiática do Prémio Adam Smith 2025, recebendo o Prémio de Recomendação para a “Melhor Solução de Câmbio” (Best Foreign Exchange Solution). Esta distinção internacionalmente reconhecida não só reflete o elevado reconhecimento do júri pela força tecnológica da PhotonPay na gestão de moedas estrangeiras e pagamentos globais, como também marca um passo sólido da empresa no caminho da inovação em fintech global.

Com a contínua expansão dos negócios, o modelo operacional anterior, dependente de múltiplas contas bancárias, começou a revelar problemas de eficiência e gestão de risco. A estrutura de contas dispersas dificultava a centralização da liquidez e carecia de ligação em tempo real com o mercado global de câmbio. Sob as restrições dos horários de corte dos bancos tradicionais, quando surgia uma necessidade de câmbio durante a noite, a equipa financeira não conseguia executar transações de imediato, tendo de adiar para o dia seguinte, o que resultava na exposição forçada das posições cambiais. Além disso, transferências urgentes entre fusos horários e a gestão diária de fundos ainda dependiam fortemente de intervenção manual, obrigando os funcionários a fazer horas extra repetidamente para satisfazer as necessidades de circulação de fundos dos clientes globais, e os pagamentos entre moedas não conseguiam evitar atrasos de T+1 ou T+2. Perante pressões de custo, eficiência e controlo de risco, a PhotonPay necessitava urgentemente de uma infraestrutura financeira subjacente que permitisse a automatização 24/7 da gestão de fundos e do câmbio, sem necessidade de grandes alterações tecnológicas, para manter a sua vantagem competitiva na indústria global de pagamentos.

Como uma das primeiras soluções de câmbio baseadas em blockchain lançadas por grandes bancos internacionais, Kinexys utiliza tecnologia de registo distribuído para oferecer às empresas liquidez instantânea e capacidades de câmbio on-chain através de contas de depósito em blockchain (BDAs), permitindo que transferências transfronteiriças e entre moedas sejam concluídas em cerca de 90 segundos, reduzindo significativamente o ciclo de liquidação que antes exigia T+1 ou T+2. O sistema abrange nove principais localizações operacionais globais e cinco moedas principais, satisfazendo a maioria das necessidades diárias de câmbio e estendendo a janela de processamento em cerca de oito horas para além dos horários de corte dos bancos tradicionais, superando eficazmente as limitações temporais da infraestrutura financeira.

Mais importante ainda, esta solução introduz funcionalidades de pagamentos programáveis, permitindo que operações de transferência e gestão de fundos sejam executadas automaticamente com base em regras pré-definidas e limiares de liquidez, mesmo durante feriados, sem necessidade de cálculos manuais ou pré-depósitos. Após a implementação do sistema, o modelo de trabalho da equipa de gestão de fundos da PhotonPay mudou significativamente. O tempo anteriormente gasto em transferências urgentes entre fusos horários, monitorização manual de posições cambiais e cálculos diários de necessidades de reembolso passou a ser, em grande parte, realizado por sistemas automatizados. A equipa foi libertada de tarefas repetitivas e transacionais, podendo dedicar mais energia ao serviço ao cliente, inovação de produtos e gestão estratégica da liquidez global, aumentando substancialmente a resiliência e eficiência das operações financeiras.

A PhotonPay afirmou que a colaboração com a JPMorgan Kinexys fortaleceu ainda mais as capacidades da sua infraestrutura subjacente no processo de globalização, permitindo-lhe prestar serviços de forma mais estável e ágil a clientes em todo o mundo. No futuro, a PhotonPay continuará a investir tanto em tecnologia como em conformidade, para construir uma rede de pagamentos e gestão de fundos mais eficiente, segura e escalável para empresas globais.