Relatório da OCC revela que grandes bancos dos EUA encerraram contas de empresas cripto com base em risco de reputação

Resumo rápido

• O OCC divulgou descobertas preliminares de que nove dos maiores bancos dos EUA restringiram serviços financeiros a setores legais específicos, incluindo a indústria de criptoativos.
• A prática, conhecida como “debanking”, envolveu a recusa de serviços ou a aplicação de uma análise mais rigorosa com base em risco reputacional, em vez de risco financeiro objetivo.
• O Controlador Jonathan Gould afirmou que as ações dos bancos constituem um uso inadequado de suas licenças concedidas pelo governo, e o OCC se comprometeu a investigar.

O Office of the Comptroller of the Currency (OCC) divulgou um relatório preliminar indicando que os nove maiores bancos dos EUA impuseram restrições à oferta de serviços financeiros para vários setores legais, incluindo notavelmente empresas de criptomoedas. Essa prática, comumente chamada de “debanking”, ocorreu entre 2020 e 2023, período em que os bancos se recusaram a oferecer serviços ou submeteram clientes a uma análise além dos riscos financeiros reais. As descobertas do OCC sugerem que os bancos frequentemente aplicaram o debanking a setores com base em classificações amplas, em vez de uma análise individualizada, objetiva e baseada em risco.

O OCC está comprometido em acabar com esforços que utilizam as finanças como arma. Leia as descobertas preliminares do OCC a partir de sua revisão supervisora das atividades de debanking nos nove maiores bancos nacionais. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 de dezembro de 2025

O Controlador da Moeda, Jonathan Gould, descreveu a implementação dessas políticas pelos bancos como “lamentável”, enfatizando que foi um uso inadequado de suas licenças concedidas pelo governo e de seu poder de mercado. O relatório constatou que os setores que enfrentaram maior dificuldade para obter serviços bancários incluíram petróleo e gás, empresas de armas de fogo, fabricantes de tabaco e cigarros eletrônicos e, de forma crítica, empresas de criptomoedas. Muitas das políticas dos bancos foram divulgadas publicamente e vinculadas a metas ambientais, sociais e de governança (ESG), com algumas instituições também intensificando as análises em resposta a cobertura negativa da mídia.

Regulador responde a alegações da Câmara e ao debanking ilegal

A revisão do OCC foi inicialmente lançada após uma ordem executiva para investigar bancos por possivelmente barrar clientes com base em crenças políticas ou religiosas, ou por se envolverem em certas atividades, como criptomoedas. Após a divulgação de um relatório da equipe majoritária do House Financial Services Committee alegando uma campanha “Chokepoint 2.0” de 2021 ao início de 2025 para desencorajar bancos de atenderem empresas de ativos digitais, o Controlador Gould concordou em grande parte com a premissa central.

O relatório da Câmara argumentou que uma série de declarações de políticas interagências, programas de supervisão e orientações contábeis criaram incerteza jurídica e aumentaram o “risco reputacional” para bancos que atendiam empresas de ativos digitais. O efeito cumulativo dessas ações teria resultado em pelo menos 30 encerramentos de contas e um efeito inibidor que levou a inovação para fora do país, limitando o acesso dos consumidores dos EUA a sistemas de pagamento regulados. O OCC agora está comprometido em investigar o papel dos maiores bancos no debanking de clientes de ativos digitais, com a intenção declarada de responsabilizar as instituições por qualquer debanking ilegal.

Mudança regulatória mais ampla contra risco reputacional

O OCC removerá referências a “risco reputacional” de suas orientações e, junto com o FDIC, proporá eliminá-lo dos programas de supervisão. A agência também prometeu garantir que o acesso financeiro seja baseado em análises objetivas e baseadas em risco. Essa mudança ocorre após o OCC, FDIC e Federal Reserve retirarem declarações anteriores sobre “risco cripto” e emitirem uma nova em julho, que reformulou a gestão de riscos sem desencorajamento generalizado.

Enquanto isso, Sergey Nazarov, cofundador da Chainlink, mantém uma forte convicção de que as finanças descentralizadas (DeFi) atualmente têm cerca de 30% de adoção global e estão no caminho para alcançar adoção total até 2030. Ele afirma de forma crítica que a clareza regulatória, especialmente do governo dos EUA, é o catalisador vital para investidores institucionais. Essa clareza é necessária para construir confiança, permitindo que eles aloque capital significativo em protocolos DeFi. Para que essa integração mainstream ocorra, Nazarov destaca a necessidade de avanços cruciais na automação da conformidade e no aprimoramento da infraestrutura para fluxos de capital eficientes.

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