Практика KYT в сфере криптовалют

Согласно данным Bitrace, в период с января 2021 по сентябрь 2023 года в адреса некоторых централизованных бирж на сети Tron поступило более 41.52 миллиардов рискованных USDT, а на адреса криптоплатежных платформ — 33.46 миллиардов рискованных USDT. Это свидетельствует о том, что USDT массово используется в онлайн-гемблинге, отмывании денег, теневой и криминальной деятельности. Подобные потоки рискованных средств могут легко привести к загрязнению невинных адресов. В этом контексте аудит средств получателя перед переводом становится крайне необходимым. В данной статье рассматриваются практики KYT (Know Your Transaction) в криптовалютной сфере и предлагаются практические решения.

Вызовы, стоящие перед KYT

Анонимность адресов

Анонимность транзакций в криптовалютах обеспечивает пользователям высокий уровень приватности и финансовой свободы, поскольку технически скрывает прямую связь между реальной личностью пользователя и его транзакционной активностью. Однако, как и у любой медали, у этого есть обратная сторона: анонимность создает проблемы, особенно когда криптовалюта используется для незаконной деятельности, что усложняет работу регуляторов и правоохранительных органов. Кроме того, анонимность затрудняет отслеживание переводов криптосредств: даже если адрес найден, идентифицировать стоящее за ним лицо крайне сложно.

Сложность оценки

Не все адреса, связанные с рискованными средствами, являются незаконными. Оценка риска адреса только по одному критерию слишком односторонняя. Например, в случае атаки с использованием Tornado Cash, некоторые анонимные адреса отправляли 0.1 ETH из санкционированного кошелька Tornado Cash на кошельки известных крипто-личностей, в результате чего последние автоматически попадали под действие правил риск-менеджмента и теряли доступ к части deFi-протоколов.

В этом случае платформа применила некорректные KYT-правила, что привело к ошибкам в бизнес-процессах и ухудшению пользовательского опыта. Поэтому вопрос о санкционировании адреса требует анализа изначальной цели смешивания средств, тщательного изучения и обоснованной оценки. Очевидно, что адреса, пострадавшие от "отравления", не должны автоматически считаться рискованными.

Различия в регулировании между странами

Для достижения настоящей комплаенсности в криптовалютной индустрии необходимо, чтобы все заинтересованные стороны участвовали в регулировании и пришли к единому мнению. Например, недавно во Франции был арестован российский основатель Telegram Pavel Durov, которому предъявлены обвинения в терроризме, отмывании денег и наркоторговле. Франция считает, что Pavel Durov допустил совершение преступлений через приложение, и поэтому арестовала его; в то же время в России, Украине и других странах Telegram широко используется как коммуникационная платформа благодаря своей высокой степени конфиденциальности. Как сообщает Russia Today, после ареста Durov вице-спикер Государственной Думы России Даванков немедленно выразил протест и призвал французское правительство освободить Durov.

Это показывает, что комплаенс и регулирование крайне важны на любом рынке. Хотя криптовалюта легко пересекает границы, для борьбы с преступлениями с её использованием необходимы санкции из реального мира. На практике регулирование в разных странах существенно отличается, и различные подходы к криптовалютам часто приводят к трудностям в сотрудничестве и конфликтам между участниками рынка, а различия в определении комплаенса создают барьеры для регулирования.

Практика KYT от Bitrace

База меток адресов

Используя машинное обучение и алгоритмы распознавания паттернов, Bitrace накопила базу из более чем 400 миллионов меток адресов, включая метки сущностей (DeFi-платформы, майнинговые пулы, криптобиржи и др.) и метки рискованных действий (мошенничество, терроризм, наркотики, незаконный онлайн-гемблинг, отмывание денег, теневой бизнес). Кроме того, данные для базы меток поступают от партнеров и клиентов, обратившихся за помощью; подобные рискованные адреса и связанная с ними информация проходят дополнительную верификацию технической командой и после подтверждения вносятся в базу.

Богатая база меток адресов позволяет отслеживать сущности за анонимными адресами и помогает выявлять риски контрагентов по транзакциям. Например, в схемах мошенничества с поддельными чеками на USDT или фейковыми пулами Binance, где ETH вносится, а возвращается BNB, Bitrace обнаружила, что мошеннические адреса еще до совершения преступления взаимодействовали с адресами, связанными с теневым бизнесом, и уже были отмечены как высокорисковые мошеннические адреса в новом инструменте быстрого анализа рисков Detrust. Это доказывает, что экспресс-проверка адреса контрагента до сделки может эффективно предотвратить мошенничество.

Detrust

Благодаря передовой базе данных Bitrace по меткам криминальных рисков, профилированию адресов и возможностям мониторинга подозрительных средств, Detrust предоставляет криптокомпаниям соответствующие данные, анализируя поведение контрагентов и помогая выявлять криптовалютные транзакции, связанные с незаконной деятельностью, а также отслеживать аномалии путем сравнения текущих операций с историей.

Функция Monitor поддерживает автоматическую проверку каждой транзакции в реальном времени. С помощью анализа паттернов, анализа отклонений в поведении и кластерного анализа система мгновенно уведомляет и помогает реагировать при поступлении рискованных средств, снижая риски, связанные с преступными деньгами и комплаенсом бизнеса.

Пользовательские стратегии управления рисками

Продукт поддерживает настройку пользовательских стратегий управления рисками, позволяя по-разному реагировать на определенные типы рискованных событий, а не ограничиваться только стандартными правилами платформы. Например, можно настроить срабатывание правил только при определенном проценте риска, типе риска, источнике риска или в соответствии с региональной политикой, что дает пользователям большую гибкость для соответствия местным требованиям комплаенса.

В заключение

Криптовалюты, особенно стейблкоины, такие как USDT, широко используются криптокомпаниями для ежедневных расчетов. Такие компании нуждаются в комплексном механизме KYT для обеспечения комплаенса и управления рисками, а также для защиты средств пользователей. В условиях ужесточения глобального регулирования практика KYT станет не просто требованием комплаенса, а отраслевым стандартом, способствуя созданию более безопасной, прозрачной и эффективной среды для сделок и развитию блокчейн-индустрии.