Колишніх керівників Cred засуджено до 88 місяців ув'язнення

• Cred залишила мільярдні збитки через криптовалютні кредити
• Колишній CEO та CFO засуджені за шахрайство проти 6 000 клієнтів
• Криза COVID-19 виявила серйозні недоліки в моделі Cred

Cred, колишня криптовалютна кредитна платформа, що базувалася в Сан-Франциско, стала головним героєм одного з найдорожчих крахів у галузі після викриття ризикованих і оманливих фінансових практик. Двоє її топ-менеджерів, співзасновник і колишній CEO Daniel Schatt та колишній CFO Joseph Podulka, отримали загальний термін у 88 місяців ув'язнення за шахрайство щодо тисяч клієнтів.

Старший окружний суддя США William Alsup засудив Schatt до 52 місяців ув'язнення, тоді як Podulka отримав 36 місяців. Крім того, обидва повинні відбути три роки під наглядом та сплатити штраф у розмірі $25 000 кожен.

За даними влади, понад 6 000 клієнтів зазнали збитків, що перевищують $140 мільйонів, безпосередньо пов'язаних із практиками Cred. Однак, виходячи з поточних оцінок криптовалют, загальні втрати внаслідок банкрутства компанії у листопаді 2020 року перевищують $1 мільярд.

Бізнес-модель Cred полягала в наданні доларових кредитів під забезпечення криптовалютою та обіцяних прибутків на депозити клієнтів. Для цього компанія значною мірою покладалася на партнерство з іноземними структурами, ризики яких не розкривалися інвесторам.

Криза почалася у березні 2020 року, коли пандемія COVID-19 спричинила різке падіння ціни Bitcoin. Цей рух виявив серйозні недоліки у стратегії хеджування Cred, залишивши компанію без захисту від подальших коливань ринку.

Через кілька днів після обвалу Cred отримала повідомлення від одного зі своїх партнерів по хеджуванню про необхідність негайної ліквідації всіх позицій, що ще більше поставило під загрозу фінансову стабільність компанії. Тим часом китайська компанія, від якої залежала Cred, не змогла виконати зобов'язання на десятки мільйонів доларів.

Незважаючи на критичну ситуацію, керівники вирішили приховати проблеми і продовжували запевняти клієнтів, що операції "функціонують нормально". Під час публічних слухань 18 березня 2020 року Schatt підкріпив цю хибну інформацію, хоча й був обізнаний про складне становище.

У травні 2024 року обидва підсудних визнали себе винними у змові з метою вчинення шахрайства з використанням електронних засобів зв'язку, поклавши край багаторічним судовим суперечкам і відзначивши ще один епізод, що підкреслює ризики, пов'язані з компаніями, які працюють у сфері кредитування під забезпечення криптовалютою.