花旗銀行與Swift合作完成法幣到數位貨幣支付結算工作流程的里程碑式試驗

花旗集團 迅速 宣布成功完成一項突破性試驗，該試驗證明了在支付對支付 (PvP) 框架內進行法定貨幣與數位貨幣之間支付結算的可行性。

此次試驗展示了一種有效的混合模型，該模型實現了傳統金融系統與分散式帳本技術（DLT）網路之間的互通性。其實現得益於對現有Swift基礎設施的增強，並採用了專為機構用戶設計的先進區塊鏈連接器、協調器和智慧合約。

這項措施彰顯了花旗致力於在數位資產領域提供創新、可擴展且以客戶為中心的解決方案的決心。這些試點計畫標誌著花旗在開發可擴展、標準化且能無縫整合到全球金融體系中的市場化解決方案方面邁出了重要一步。

推動數位資產互通性並降低結算風險

包括代幣化存款和穩定幣在內的數位貨幣的快速發展，為跨境支付和金融體系的轉型提供了獨特的機會。花旗全球市場（Citi GPS）報告指出，在應用場景不斷擴展和監管框架日益清晰的推動下，到2030年，穩定幣市場規模預計將達到1.9兆美元。該報告還指出，儘管穩定幣主要作為中間媒介發揮作用，但其每月交易量已接近1兆美元。因此，許多穩定幣接收者（其中大部分以美元計價）通常會選擇將其兌換成當地法定貨幣。

儘管市場對穩定幣的需求日益增長，但由於法幣和數位貨幣固有的差異，二者之間的支付結算仍然十分複雜。法幣通常存放在代理銀行的帳戶中，而數位貨幣則儲存在用戶錢包中，分佈在不同的區塊鏈上，通常不允許可逆交易。雖然MT30X等外匯交易資訊標準已被開發用於識別數位資產和確認外匯交易，但它們並非旨在促進法幣和數位貨幣之間的同步結算。花旗銀行與Swift的合作旨在解決這些挑戰。

新的訊息傳遞標準將實現法幣與數位貨幣之間的無縫結算，並提供託管和協調功能

花旗銀行和Swift共同開發了一套全面的訊息傳遞標準，旨在追蹤從交易發起到結算確認的整個流程。該標準專門針對涉及法定貨幣和數位貨幣的交易的獨特資料欄位和特徵而量身定制。該解決方案還整合了託管機制，以應對區塊鏈交易不可逆性帶來的挑戰，確保支付對支付（PvP）結算，並降低交易雙方的結算風險。

中央協調器在管理協調的資訊交換方面發揮了關鍵作用，促進了交易中法幣和分散式帳本技術（DLT）組件之間的同步和最終確認。在試驗期間，花旗銀行使用來自 Circle 的 USDC 測試代幣在以太坊 Sepolia 測試網路上創建了一個接近生產環境的模擬環境。花旗銀行和 Swift 計畫與更廣泛的金融業合作，繼續完善這項方法，致力於建立可擴展的機構級數位資產交易所需的訊息傳遞和營運標準。