PhotonPay, la plataforma de infraestructura financiera digital global impulsada por IA, se destacó entre numerosos casos internacionales en los Adam Smith Awards Asia 2025 y recibió el premio de recomendación a la “Mejor Solución de Cambio de Divisas” (Best Foreign Exchange Solution). La obtención de este prestigioso galardón internacional no solo refleja el alto reconocimiento del jurado hacia la capacidad tecnológica de PhotonPay en la gestión de divisas y pagos globales, sino que también marca un paso firme de la empresa en el camino de la innovación fintech global.
A medida que el negocio continuó expandiéndose, el modelo operativo original, basado en múltiples cuentas bancarias, comenzó a mostrar problemas en términos de eficiencia y gestión de riesgos. La estructura descentralizada de cuentas dificultaba la asignación centralizada de liquidez y carecía de conexión instantánea con los mercados globales de divisas. Bajo las restricciones de los horarios de corte de la banca tradicional, si surgía una necesidad de divisas durante la noche, el equipo financiero no podía ejecutar la operación de inmediato y debía posponerla al día siguiente, lo que resultaba en una exposición forzada al riesgo cambiario.
Además, las transferencias urgentes entre zonas horarias y la gestión diaria de fondos seguían dependiendo en gran medida de la intervención manual, obligando al personal a trabajar horas extras repetidamente para satisfacer las necesidades de flujo de fondos de clientes globales. Los clientes tampoco podían evitar los retrasos T+1 o T+2 en la liquidación de operaciones entre diferentes monedas. Frente a la presión de costos, eficiencia y control de riesgos, PhotonPay necesitaba urgentemente una infraestructura financiera subyacente que permitiera la gestión automatizada de fondos y el procesamiento de divisas las 24 horas, sin necesidad de una transformación tecnológica a gran escala, para mantener su ventaja competitiva en la industria global de pagos.
Como una de las primeras soluciones de cambio de divisas basadas en blockchain lanzadas por grandes bancos internacionales, Kinexys utiliza tecnología de libro mayor distribuido y cuentas de depósito en blockchain (BDAs) para proporcionar a las empresas liquidez instantánea y capacidad de cambio de divisas on-chain, permitiendo que las transferencias transfronterizas y entre monedas se completen en aproximadamente 90 segundos, acortando significativamente los ciclos de liquidación que antes requerían T+1 o T+2. El sistema cubre nueve ubicaciones operativas principales en todo el mundo y cinco monedas principales, satisfaciendo la mayoría de las necesidades diarias de cambio de divisas y extendiendo la ventana de procesamiento unas ocho horas más allá del horario de corte bancario tradicional, superando eficazmente las limitaciones de tiempo de la infraestructura financiera.
Aún más importante, esta solución introduce pagos programables, permitiendo la ejecución automática de transferencias y operaciones de gestión de fondos según reglas preestablecidas y umbrales de liquidez, incluso durante feriados, sin necesidad de cálculos manuales ni de prefinanciar fondos. Tras la implementación del sistema, el equipo de gestión de fondos de PhotonPay experimentó un cambio significativo en su forma de trabajar. Las tareas que antes requerían mucho tiempo, como la reasignación urgente de fondos entre zonas horarias, la supervisión manual de la exposición cambiaria y el cálculo constante de las necesidades diarias de pago, ahora son realizadas en su mayoría por sistemas automatizados. El equipo pudo liberarse de tareas repetitivas y administrativas, dedicando más energía al servicio al cliente, la innovación de productos y la gestión estratégica de la liquidez global, lo que resultó en una mayor resiliencia y eficiencia en la operación de fondos.
PhotonPay señaló que la colaboración con JPMorgan Kinexys ha fortalecido aún más su infraestructura subyacente en el proceso de globalización, permitiéndole brindar servicios de manera más estable y ágil a clientes de todo el mundo. En el futuro, PhotonPay continuará aumentando su inversión tanto en tecnología como en cumplimiento normativo, con el objetivo de construir una red de pagos y gestión de fondos más eficiente, segura y escalable para empresas de todo el mundo.
