Maaaring Magdulot ng Kaguluhan sa Mga Rate ng Mortgage ang mga Patakaran ni Trump

Noong Agosto 28, 2025, ang karaniwang interest rate para sa 30-year, fixed-rate conforming mortgage sa U.S. ay nasa 6.531%, ayon sa datos mula sa Optimal Blue. Ito ay bahagyang bumaba ng humigit-kumulang 1 basis point mula sa nakaraang araw at mga 7 basis points mula sa rate isang linggo ang nakalipas [5]. Ang pagbaba ay nagpapatuloy sa bahagyang trend na napansin sa mga nakaraang linggo, bagaman nananatiling malapit sa 7% threshold ang mga rate na tumagal na ng mahigit isang taon. Ang 30-year jumbo mortgage rate ay naiulat na nasa 6.799%, bumaba mula 6.757% noong nakaraang linggo [5]. Katulad nito, ang mga government-backed loans gaya ng FHA, VA, at USDA mortgages ay nakaranas din ng pagbaba sa kanilang average rates, na sumasalamin sa mas malawak na pag-aayos ng merkado.

Ang kasalukuyang mortgage environment ay nagpapakita ng patuloy na kawalang-katiyakan, kung saan masusing binabantayan ng mga analyst kung paano maaaring maapektuhan ng mga iminungkahing polisiya ni President Donald Trump ang labor market at inflation. Bagaman sinimulan ng Federal Reserve ang pagbaba ng federal funds rate noong Setyembre 2024, ang inaasahang pagluwag ng mortgage rates ay hindi nangyari gaya ng inaasahan. Sa katunayan, ang average na 30-year fixed mortgage rate ay lumampas sa 7% noong Enero 2025 sa unang pagkakataon mula Mayo 2024, ayon kay Freddie Mac [5]. Ito ay isang matinding kaibahan sa record-low average na 2.65% noong Enero 2021, nang ang mga interbensyon sa ekonomiya dahil sa pandemya ay nagdala ng mga rate sa kasaysayang pinakamababa.

Sa kabila ng mataas na mga rate na ito, iminungkahi ng mga eksperto na maaaring maging matatag ang merkado kung makokontrol ang inflation at gaganda ang economic outlook. Halimbawa, panandaliang bumaba ang mga rate sa ibaba ng 6.5% noong unang bahagi ng Abril 2025 bago muling tumaas. Ang mga pagbabagong ito ay nagpapakita ng pagiging sensitibo ng mortgage rates sa macroeconomic conditions at investor sentiment.

Pinapayuhan ang mga homebuyer na nagna-navigate sa environment na ito na magpokus sa pag-optimize ng kanilang financial profiles upang makuha ang pinaka-kanais-nais na mortgage rates. Ang malakas na credit score—mas mainam kung 740 o mas mataas—ay maaaring makabawas nang malaki sa gastos sa pangungutang, gayundin ang mababang debt-to-income (DTI) ratio, na karaniwang 36% o mas mababa. Mahalaga ring magkumpara ng mga alok mula sa iba't ibang lenders, kabilang ang malalaking bangko, credit unions, at mga online platform, upang makahanap ng kompetitibong alok. Ayon sa pananaliksik ni Freddie Mac, ang mga homebuyer na nag-a-apply sa maraming lenders sa isang high-rate environment ay maaaring makapagtipid ng $600 hanggang $1,200 taun-taon [5].

Ang mga polisiya ng Federal Reserve hinggil sa balance sheet ay nananatiling pangunahing salik na nakakaapekto sa long-term mortgage rates. Bagaman ang mga rate cuts sa federal funds rate ay nakakakuha ng malaking pansin mula sa media, ang desisyon ng central bank na bawasan ang balance sheet nito—sa pamamagitan ng pagpapahintulot na mag-mature ang mga assets nang hindi pinapalitan—ay tradisyonal na nagtutulak pataas ng mortgage rates. Ang dinamikong ito ay nagpapakita ng kahalagahan ng pagmamasid sa mas malawak na monetary policy, hindi lamang sa panandaliang mga pagbabago sa rate.

Habang ang housing market ay nananatiling apektado ng kombinasyon ng mga economic indicator, policy uncertainty, at nagbabagong investor sentiment, hinihikayat ang mga borrower na maging estratehiko. Ang paghahambing ng mga alok at pag-unawa kung paano nakakaapekto ang iba't ibang uri ng loan—gaya ng 15-year fixed, adjustable-rate, at government-backed loans—sa buwanang bayarin at pangmatagalang gastos ay mahalaga upang makagawa ng matalinong desisyon [5].

Source: