Nagbabadya ang Pagbawas sa Sahod para sa Milyon-milyong Tao Habang Muling Sinisimulan ang Pagkolekta ng Student Loan

Ang milyun-milyong federal student loan borrowers na nasa default ay naghahanda para sa posibilidad ng wage garnishment habang muling ipinapatupad ng U.S. Department of Education ang aktibong koleksyon matapos ang ilang taong pagkaantala. Sa ilalim ng kasalukuyang mga patakaran, maaaring kaltasin ng gobyerno ang hanggang 15% ng disposable income ng isang borrower—pagkatapos ng buwis—mula sa kanilang sahod o Social Security benefits, basta’t ang borrower ay nag-default na sa kanilang mga utang. Ang default ay nangyayari matapos ang 270 araw ng hindi pagbabayad, o humigit-kumulang siyam na buwan, at ito ay iniuulat sa mga credit bureau matapos ang 90 araw ng delinquency. Ayon sa pinakahuling datos, tinatayang 5.8 milyong borrowers ang mahigit 90 araw nang hindi nakakabayad, na kumakatawan sa 31% ng lahat ng student loan borrowers sa U.S. [1].

Inaasahan na ang agarang epekto ay tatama sa halos 2 milyong borrowers na kasalukuyang nasa default, na may karagdagang 1 milyon hanggang 2 milyon na posibleng mapasama sa default sa mga susunod na buwan, na magtutulak sa kabuuang bilang sa hanggang 4 na milyon na nanganganib. Hindi pa nagbigay ng eksaktong petsa ang U.S. Department of Education para sa pagsisimula ng garnishment, na nagsasabing ito ay magsisimula “mamaya ngayong tag-init.” Gayunpaman, ayon sa mga eksperto sa industriya, maaaring abutin ng ilang linggo bago maging operational ang sistema, at tinatayang maaaring maantala ng hanggang isang buwan bago magsimula ang koleksyon [1].

Para sa mga haharap sa garnishment, kinakailangan ng gobyerno na magbigay ng 30-araw na abiso bago simulan ang koleksyon. Gayunpaman, maraming borrowers ang maaaring hindi mapansin o hindi maintindihan ang mga komunikasyong ito. Ang halaga na maaaring kaltasin ay nililimitahan ng batas upang matiyak na ang borrowers ay may natitirang hindi bababa sa $217.50 kada linggo, na katumbas ng 30 beses ng federal minimum wage. Ang mga borrowers na tumatanggap ng Social Security benefits ay may proteksyon din, kung saan kinakailangan ng gobyerno na iwanan sila ng hindi bababa sa $750 kada buwan pagkatapos ng mga kaltas [2].

Ang mga borrowers na naabisuhan tungkol sa garnishment ay may mga opsyon upang kuwestyunin o iwasan ito. Maaari silang humiling ng pagdinig kung naniniwala silang magdudulot ng financial hardship ang garnishment, tulad ng sa mga kaso ng kamakailang pagkawala ng trabaho o bankruptcy. Bukod dito, ang pagne-negotiate ng payment plan, loan rehabilitation, o consolidation ay maaaring makatulong sa borrowers na muling makabalik sa magandang katayuan at maiwasan ang wage garnishment. Ang loan rehabilitation, na nangangailangan ng siyam na on-time na buwanang bayad sa loob ng 10 buwan, ay isang beses lang na pagkakataon na nag-aalis ng loan mula sa default. Gayunpaman, hindi ito available sa lahat ng borrowers, at ang eligibility ay nakadepende sa uri ng loan at kasaysayan ng pagbabayad [1].

Nagbabala ang mga eksperto na ang muling pagpapatupad ng koleksyon ay maaaring magdulot din ng pagtaas ng mga scam na may kaugnayan sa student loan. Malamang na puntiryahin ng mga scammer ang mga borrowers na nahihirapan sa pagbabayad sa pamamagitan ng mga alok na bawasan ang utang kapalit ng paunang bayad. Pinapayuhan ang mga borrowers na mag-ingat sa mga hindi hinihinging komunikasyon at humingi ng tulong sa mga opisyal na government resources tulad ng studentaid.gov, na nag-aalok ng libre at lehitimong mga opsyon para sa pagbabayad at pagpapatawad [2].

Ang posibilidad ng wage garnishment ay nagmamarka ng malaking pagbabago sa student loan policy, na lumalayo mula sa naunang diin ng Biden administration sa deferment at forgiveness. Habang ang bagong pamamaraan ay naglalayong mabawi ang mga overdue na pondo, nagdudulot ito ng pangamba tungkol sa pinansyal na pasanin sa mga borrowers, lalo na sa mga mababa ang kita o may mataas na utang. Habang inaangkop ang sistema, malamang na haharapin ng Department of Education ang pressure na balansehin ang pagpapatupad at suporta para sa mga borrowers na nahaharap sa economic hardship [1].

Sanggunian: