As reformas de AML do Reino Unido apertam a supervisão sobre empresas de cripto ao reduzir o limite de notificação de mudança de controle para 10%, expandir as verificações de “fit and proper” da FCA para controladores e fortalecer os requisitos de diligência do cliente e registro de trusts, visando reduzir o risco de lavagem de dinheiro nas regulações de AML para cripto.
-
Limite de 10% para mudança de controle
-
Teste de “fit and proper” mais amplo da FCA substitui o teste de beneficiário final para controladores
-
Diligência do cliente mais rigorosa, controles de registro de trusts e de bancos correspondentes; Avaliação Nacional de Risco destaca alta exposição
As reformas de AML do Reino Unido fortalecem as regulações de AML para cripto: novo limite de notificação de 10%, supervisão expandida da FCA e diligência mais rigorosa—leia como as empresas devem se adaptar agora.
Quais são as reformas de AML do Reino Unido propostas pelo HM Treasury?
As reformas de AML do Reino Unido propõem reduzir o limite de notificação de mudança de controle para 10%, ampliar os testes de “fit and proper” da FCA para controladores de empresas e apertar as regulações de AML para cripto com regras aprimoradas de diligência do cliente e registro de trusts. O projeto visa fechar lacunas identificadas em avaliações de risco recentes.
Como o limite de mudança de controle afetará as empresas de cripto?
O limite cai de 25% para 10%, alinhando-se ao Financial Services and Markets Act. Isso exige que partes adquirindo uma participação de 10% ou influência significativa notifiquem a FCA, aumentando a transparência na propriedade e reduzindo oportunidades para estruturas de controle opacas.
| Notificação de mudança de controle | 25% | 10% |
| Avaliação do controlador | Teste de beneficiário final | Teste de “fit and proper” mais amplo |
Por que a FCA está expandindo o teste de “fit and proper”?
A ampliação do teste substitui a abordagem limitada de beneficiário final para capturar estruturas de propriedade e influência complexas. O teste mais amplo ajuda a avaliar a integridade, competência e capacidade dos controladores de prevenir crimes financeiros, abordando riscos de estruturas corporativas em camadas e prestadores de serviço fora do Reino Unido.
Quando as reformas de AML do Reino Unido entrarão em vigor?
O Treasury está consultando o projeto até 30 de setembro de 2025, com um plano para finalizar as regulações para consideração parlamentar no início de 2026. As empresas devem usar o período de consulta para avaliar lacunas de conformidade agora.
Quais riscos motivaram essas mudanças?
Relatórios recentes—como a Avaliação Nacional de Risco de Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo e a Home Office Economic Crime Survey 2024—destacam a exposição do Reino Unido devido à economia aberta, contas agrupadas, lacunas no registro de trusts e aumento de fraudes cibernéticas associadas a ativos de cripto.
Perguntas Frequentes
Como as reformas mudam a diligência do cliente para empresas de cripto?
O projeto aperta a diligência do cliente ao esclarecer expectativas de verificação de identidade, endossar orientações de ID digital e exigir monitoramento mais robusto de relações de alto risco, especialmente aquelas envolvendo prestadores de serviços transfronteiriços.
As regras de registro de trusts e bancos correspondentes vão mudar?
Sim. As reformas propõem esclarecer as obrigações de registro de trusts e impor restrições mais rigorosas a bancos correspondentes para limitar o abuso dessas relações para lavagem de dinheiro e melhorar a rastreabilidade.
Pontos Principais
- Limite reduzido: Notificações de mudança de controle caem para 10%—aumentando a transparência.
- Supervisão expandida: O teste de “fit and proper” mais amplo da FCA mira estruturas de propriedade e controladores complexos.
- Impacto operacional: Empresas de cripto devem fortalecer KYC, registro de trusts e governança antes da finalização regulatória no início de 2026.
Conclusão
As medidas preliminares do HM Treasury apertam as reformas de AML do Reino Unido com implicações específicas para as regulações de AML para cripto, incluindo um limite de notificação de 10% e testes mais rigorosos para controladores. As empresas devem revisar agora seus processos de governança e conformidade e preparar respostas para a consulta a fim de reduzir riscos regulatórios e operacionais.
Publicado em: 2025-09-04 | Atualizado em: 2025-09-04
Autor / Organização: COINOTAG
