A plataforma global de infraestrutura financeira digital impulsionada por IA, PhotonPay, destacou-se entre inúmeros casos internacionais no Prêmio Adam Smith da Ásia 2025 e recebeu o prêmio de recomendação “Melhor Solução de Câmbio” (Best Foreign Exchange Solution). A conquista deste prêmio internacionalmente reconhecido não só reflete o alto reconhecimento do comitê avaliador pela competência técnica da PhotonPay em gestão de câmbio e pagamentos globais, como também marca um passo sólido da empresa no caminho da inovação em fintech global.
Com a contínua expansão dos negócios, o modelo operacional anterior, baseado em múltiplas contas bancárias, começou a apresentar problemas de eficiência e gestão de riscos. A estrutura descentralizada das contas dificultava a centralização da liquidez e carecia de conexão instantânea com o mercado global de câmbio. Sob as restrições dos horários de corte dos bancos tradicionais, caso surgisse uma necessidade de câmbio durante a noite, a equipe financeira não conseguia executar a transação imediatamente, tendo que adiá-la para o dia seguinte, o que resultava em exposição cambial forçada.
Além disso, transferências urgentes entre fusos horários e a gestão diária de fundos ainda dependiam fortemente de intervenção manual, fazendo com que os funcionários precisassem fazer horas extras repetidamente para atender às demandas de fluxo de capital dos clientes globais. Os clientes também não conseguiam evitar atrasos de T+1 ou T+2 nas liquidações entre moedas. Diante da pressão de custos, eficiência e controle de riscos, a PhotonPay precisava urgentemente de uma infraestrutura financeira de base que permitisse agendamento automático de fundos e processamento de câmbio 24 horas por dia, sem necessidade de grandes reformas tecnológicas, para manter sua vantagem competitiva no setor global de pagamentos.
Como uma das primeiras soluções de câmbio baseadas em blockchain lançadas por grandes bancos internacionais, a Kinexys utiliza tecnologia de livro-razão distribuído e oferece às empresas liquidez instantânea e capacidade de câmbio on-chain por meio de contas de depósito em blockchain (BDAs), permitindo que transferências internacionais e entre moedas sejam concluídas em cerca de 90 segundos, reduzindo significativamente o ciclo de liquidação que antes levava T+1 ou T+2. O sistema cobre nove principais localidades operacionais globais e cinco moedas principais, atendendo à maioria das necessidades diárias de câmbio, além de estender a janela de processamento em cerca de oito horas além do horário de corte dos bancos tradicionais, superando efetivamente as limitações de tempo da infraestrutura financeira.
Mais importante ainda, essa solução introduziu pagamentos programáveis, que podem executar automaticamente operações de transferência e gestão de fundos com base em regras predefinidas e limites de liquidez, mesmo em feriados, sem necessidade de cálculos manuais ou pré-depósitos. Após a implementação do sistema, a equipe de gestão de fundos da PhotonPay experimentou mudanças significativas em sua rotina de trabalho. O tempo antes dedicado ao gerenciamento manual de transferências urgentes entre fusos horários, monitoramento de exposição cambial e cálculos diários de pagamentos foi, em grande parte, transferido para o sistema automatizado. A equipe pôde se libertar de tarefas repetitivas e operacionais, dedicando mais energia ao atendimento ao cliente, inovação de produtos e gestão estratégica da liquidez global, aumentando consideravelmente a resiliência e eficiência das operações financeiras.
A PhotonPay afirmou que a parceria com a JPMorgan Kinexys fortaleceu ainda mais sua infraestrutura básica no processo de globalização, permitindo que a empresa ofereça serviços mais estáveis e ágeis para clientes em todo o mundo. No futuro, a PhotonPay continuará aumentando os investimentos em tecnologia e conformidade, construindo uma rede de pagamentos e gestão de fundos mais eficiente, segura e escalável para empresas globais.
