Các cơ quan quản lý Hoa Kỳ thu hẹp rà soát ngân hàng; một số hoãn, hủy

Các cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ đã tạm hoãn, thu gọn hoặc hủy một số cuộc kiểm tra, đồng thời thu hẹp phạm vi đánh giá; thay đổi này tác động tới cả ngân hàng lớn và vừa.

Văn phòng Thanh tra Tiền tệ (OCC), Cục Dự trữ Liên bang (Fed) và Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đều điều chỉnh lịch và nội dung kiểm tra. Quyết định nhằm tập trung nguồn lực và ưu tiên các rủi ro cấp thiết hơn.

Động thái của cơ quan quản lý

Các cơ quan như OCC, Fed và CFPB đã điều chỉnh lịch và phạm vi kiểm tra đối với một số ngân hàng.

Việc điều chỉnh bao gồm hoãn, giảm quy mô hoặc hủy các cuộc thanh tra đã lên lịch. Mức độ ảnh hưởng khác nhau giữa ngân hàng lớn và vừa, tùy theo ưu tiên quản lý rủi ro và phân bổ nguồn lực kiểm tra.

Ngân hàng nào bị ảnh hưởng?

Thay đổi áp dụng cho cả ngân hàng lớn và ngân hàng vừa; phạm vi cụ thể phụ thuộc vào từng cơ quan và từng cuộc kiểm tra.

Một số cuộc kiểm tra có thể bị hoãn hoàn toàn, trong khi những cuộc khác chỉ bị thu hẹp về phạm vi hoặc thời gian. Ngân hàng bị ảnh hưởng nên chủ động cập nhật yêu cầu từ cơ quan quản lý để chuẩn bị tài liệu và quy trình.

Tác động tới hoạt động và khách hàng

Ngắn hạn: giảm tải kiểm tra có thể giúp ngân hàng dồn nguồn lực xử lý vấn đề nội bộ, nhưng cũng có thể làm chậm phát hiện rủi ro.

Khách hàng có thể ít thấy tác động trực tiếp, trừ khi thay đổi giám sát làm lộ hoặc trì hoãn xử lý rủi ro lớn. Về dài hạn, cơ quan quản lý có thể tái điều chỉnh lịch kiểm tra khi cần thiết để đảm bảo an toàn hệ thống.

Khuyến nghị cho ngân hàng

Ngân hàng nên rà soát nội bộ, duy trì chuẩn mực quản trị rủi ro và duy trì kênh liên lạc với cơ quan quản lý.

Ngay cả khi kiểm tra bên ngoài giảm, việc củng cố kiểm soát nội bộ, lưu trữ hồ sơ đầy đủ và thực hiện đánh giá rủi ro định kỳ giúp chuẩn bị nhanh cho bất kỳ cuộc kiểm tra tái khởi động nào.

Việc hoãn/thu gọn kiểm tra có nghĩa là rủi ro giảm?

Không nhất thiết; hoãn kiểm tra chỉ thay đổi thời điểm phát hiện rủi ro. Ngân hàng vẫn cần duy trì kiểm soát nội bộ để quản trị rủi ro liên tục.

Ngân hàng cần làm gì ngay lập tức?

Rà soát và cập nhật quy trình quản trị rủi ro, lưu trữ bằng chứng kiểm soát và giữ liên lạc với cơ quan quản lý để nắm lịch mới.

Khách hàng cá nhân có bị ảnh hưởng không?

Phần lớn khách hàng không bị tác động ngay; tuy nhiên, nếu thay đổi giám sát làm chậm phát hiện rủi ro lớn, dịch vụ hoặc an toàn tài sản có thể bị ảnh hưởng gián tiếp.