Máy ATM tiền mã hóa trở thành công cụ lừa đảo mới: 28.000 điểm trên toàn nước Mỹ, lừa đảo 240 triệu USD chỉ trong nửa năm

Người cao tuổi trở thành mục tiêu chính xác của những kẻ lừa đảo trước máy ATM tiền mã hóa.

Tác giả: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg và Reeno Hashimoto, The New York Times

Biên dịch: Chopper, Foresight News

Máy ATM tiền mã hóa xuất hiện khắp các cửa hàng tiện lợi, trạm xăng, tưởng chừng như là thiết bị đổi tiền mặt sang tiền mã hóa tiện lợi, nhưng thực chất lại trở thành cái bẫy hút tiền nhắm vào người cao tuổi do những kẻ lừa đảo giăng ra. Đằng sau việc tiền gửi vào là biến mất, là những âm mưu lừa đảo được dàn dựng kỹ lưỡng.

Mary Handeland, một nhân viên môi giới bất động sản tại Grafton, Wisconsin, đã gặp một người trên ứng dụng hẹn hò vào năm ngoái. Người này tự xưng là Mike, kỹ sư tại một nhà thầu quốc phòng ở Texas.

Sau hai tháng nhắn tin và gọi điện, Handeland, 71 tuổi, nhận được lời tỏ tình từ Mike. Ngay sau đó, Mike đề nghị vay tiền từ bà.

Handeland được yêu cầu gửi tiền mặt vào một thiết bị gọi là "máy ATM tiền mã hóa". Loại máy tự phục vụ này thường thấy ở các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và cửa hàng thuốc lá, hình dáng giống máy ATM truyền thống nhưng có thể đổi tiền mặt lấy tiền mã hóa.

Bắt đầu từ tháng 10 năm ngoái, Handeland đã thực hiện 19 giao dịch, gửi tổng cộng 98.300 USD vào các máy này. Cuối cùng, toàn bộ số tiền đều biến mất, Mike cũng bặt vô âm tín, và danh tính của người này hoàn toàn là giả mạo.

"Đến giờ tôi vẫn không hiểu mình đã bị làm sao," Handeland nói, "Cảm giác bị thao túng giống như rơi vào một vòng xoáy nào đó."

Trường hợp của Handeland đã khiến máy ATM tiền mã hóa trở thành tâm điểm chú ý. Loại thiết bị này nhanh chóng phổ biến trên khắp nước Mỹ, nhưng lại bị giám sát chặt chẽ vì trở thành công cụ lừa đảo. Theo dữ liệu từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ, số điểm đặt máy ATM tiền mã hóa đã đạt ít nhất 28.000, gấp hơn hai lần số lượng máy ATM của Wells Fargo.

Mary Handeland đã gửi 98.300 USD vào máy ATM tiền mã hóa qua 19 giao dịch, cuối cùng toàn bộ số tiền đều biến mất

Những thiết bị tự phục vụ này, do các công ty như Bitcoin Depot, CoinFlip và Athena Bitcoin vận hành, giúp người dùng đổi tiền mặt lấy tiền mã hóa tại các địa điểm thực tế. Sau khi người dùng gửi tiền mặt, nhà vận hành sẽ chuyển số tiền mã hóa tương ứng vào tài khoản tiền mã hóa của người dùng và thu phí giao dịch.

Tuy nhiên, cơ quan thực thi pháp luật cho biết, các thiết bị tự phục vụ này đã trở thành ổ tội phạm tài chính. Năm ngoái, Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Mạng của FBI đã nhận được gần 11.000 đơn khiếu nại liên quan đến các thiết bị này, với tổng thiệt hại lên tới 246,7 triệu USD. FBI ước tính, trong 7 tháng đầu năm nay, các vụ lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền mã hóa đã gây thiệt hại khoảng 240 triệu USD.

Ngành công nghiệp tiền mã hóa từ lâu đã vướng vào các vụ bê bối rửa tiền và lừa đảo, tội phạm liên quan đến máy ATM chỉ là một phần nhỏ. Nhưng CEO của công ty truy vết tài sản Asset Reality, Aidan Larkin, chỉ ra rằng đặc điểm của các thiết bị này là dễ tiếp cận và nhắm vào các nhóm yếu thế.

"Đối với những nạn nhân có trình độ công nghệ thấp, thiếu kinh nghiệm sử dụng sản phẩm công nghệ, máy ATM tiền mã hóa là cách dễ dàng nhất để kẻ lừa đảo chiếm đoạt tài sản của họ." ông nói.

Theo dữ liệu từ công ty phân tích tiền mã hóa TRM Labs, tỷ lệ giao dịch bất hợp pháp liên quan đến máy ATM tiền mã hóa trong nửa đầu năm 2024-2025 cao hơn 17 lần so với mức trung bình của toàn ngành tiền mã hóa.

Kể từ khi bitcoin ra đời năm 2009, các thiết bị này bắt đầu xuất hiện tại các quán cà phê, cửa hàng tiện lợi và trạm xăng. Bitcoin Depot được thành lập năm 2016, khi đó nhà sáng lập Brandon Mintz vừa tốt nghiệp đại học. Ông từng cho biết, mục đích thành lập công ty là xây dựng mạng lưới máy ATM tiền mã hóa, giúp những người không có tài khoản ngân hàng hoặc khó mua tiền mã hóa qua các kênh khác có thể tiếp cận bitcoin.

Máy ATM bitcoin tại một cửa hàng tiện lợi ở Miami. Theo dữ liệu của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, các nhà vận hành máy ATM tiền mã hóa đã có mặt tại ít nhất 28.000 địa điểm

Năm 2023, Bitcoin Depot lên sàn thông qua sáp nhập với công ty mua lại có mục đích đặc biệt (SPAC). Công ty cho biết, họ đã vận hành hơn 9.000 máy ATM, là mạng lưới máy ATM tiền mã hóa lớn nhất Bắc Mỹ. Kể từ khi thành lập, công ty đã xử lý 4 triệu giao dịch với tổng giá trị 3,3 tỷ USD.

Tuy nhiên, cơ quan thực thi pháp luật cho biết, một khi tiền mặt được đổi sang tiền mã hóa qua các máy này, kẻ lừa đảo có thể chuyển tiền mã hóa sang các khu vực pháp lý ngoài tầm với của cơ quan chức năng Mỹ, khiến nạn nhân gần như không thể lấy lại tiền.

Hơn chục bang như California, Illinois đã bắt đầu hạn chế việc sử dụng máy ATM tiền mã hóa, một số bang đặt giới hạn về hạn mức giao dịch và phí mà nhà vận hành thu.

Năm 2023, khi California thảo luận về việc hạn chế máy ATM tiền mã hóa, Chủ tịch Hiệp hội Cảnh sát trưởng California khi đó, Alexander Gammelgard, đã cảnh báo các nhà lập pháp về nguy cơ của thiết bị này trong một bức thư, ủng hộ các đề xuất quản lý liên quan.

Ông viết trong thư: "Những thiết bị này cho phép các tổ chức tội phạm quốc tế đánh cắp tiền của cư dân California mà không cần bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào tham gia, trong khi các tổ chức này có thể giúp cơ quan thực thi pháp luật bắt giữ tội phạm và thu hồi tài sản bị đánh cắp."

Cùng năm đó, California đã thông qua một loạt quy định, giới hạn hạn mức giao dịch cá nhân qua máy ATM tiền mã hóa ở mức 1.000 USD/ngày, phí giao dịch tối đa là 5 USD hoặc 15% giá trị giao dịch (lấy mức cao hơn).

Nhiều nhà vận hành máy ATM tiền mã hóa cho biết, giao dịch liên quan đến lừa đảo chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ. Giám đốc pháp lý của Bitcoin Depot, Chris Ryan, đã nói với các nhà lập pháp Texas năm nay rằng, giao dịch lừa đảo chỉ chiếm 2% đến 3% tổng giao dịch của công ty tại Mỹ. Công ty cho biết trong một tuyên bố rằng, bảo vệ người tiêu dùng là ưu tiên hàng đầu và họ có một trong những chương trình tuân thủ toàn diện nhất ngành.

Byte Federal, vận hành hơn 1.200 máy ATM tiền mã hóa, cho biết từ tháng 7/2024 đến nửa đầu năm 2025, giao dịch của nạn nhân lừa đảo chỉ chiếm 1,2%. CEO Paul Tarantino cho biết, với người dùng đăng ký từ 60 tuổi trở lên, công ty sẽ chủ động gọi điện cảnh báo nguy cơ lừa đảo, đã ngăn chặn thành công hơn 80% giao dịch đáng ngờ.

CEO Byte Federal, Paul Tarantino cho biết công ty sẽ gọi điện cảnh báo nguy cơ lừa đảo cho khách hàng từ 60 tuổi trở lên khi họ đăng ký

Nhiều nhà vận hành máy ATM tiền mã hóa còn dán cảnh báo lừa đảo trên thiết bị, yêu cầu người dùng xác nhận số tiền gửi là chuyển vào tài khoản tiền mã hóa của chính mình, không phải tài khoản do người khác quản lý. Họ cũng cho biết sẽ phối hợp với cơ quan thực thi pháp luật.

Sung Choi, Giám đốc vận hành của Coinme, công ty cung cấp phần mềm cho máy ATM, cho biết công ty có trụ sở tại Seattle này liên tục cải tiến việc nhận diện và ngăn chặn giao dịch gian lận tiềm ẩn, nhưng kẻ lừa đảo vẫn tìm ra cách vượt qua các biện pháp phòng chống.

"Dù chúng tôi nỗ lực đến đâu, thủ đoạn của kẻ lừa đảo vẫn rất tinh vi và dường như luôn đi trước một bước." Sung Choi nói.

Athena Bitcoin cho biết sẽ nỗ lực phòng chống gian lận, nhưng không thể kiểm soát quyết định của người dùng, giống như ngân hàng không chịu trách nhiệm nếu khách hàng rút tiền rồi chuyển cho người khác. CoinFlip thì nói họ cam kết phòng chống lừa đảo và có tiêu chuẩn tuân thủ, minh bạch cao.

Đối với những nạn nhân bị dụ sử dụng thiết bị này, hậu quả có thể rất nghiêm trọng. Năm 2022, Connie Ruth Morris, một y tá đã nghỉ hưu ở Amarillo, Texas, sau khi tham gia nhóm người hâm mộ trực tuyến của nam diễn viên, ca sĩ Brazil Daniel Boaventura, đã bắt đầu nhận được tin nhắn từ một người tự xưng là Boaventura.

Sau vài ngày nhắn tin, người này tỏ tình với Morris, 72 tuổi, và yêu cầu bà chuyển tiền qua máy ATM tiền mã hóa để giúp trả nợ cá nhân, nhằm cùng nhau mua nhà.

Morris, người đã kết hôn hơn 45 năm, đã đồng ý với yêu cầu này. Bà cho biết, trong khoảng sáu tháng, bà đã gửi khoảng 300.000 USD qua máy ATM tiền mã hóa, còn gửi thêm bốn chiếc iPhone và một thẻ quà tặng 200 USD.

Tháng 5/2023, Morris nói với chồng rằng bà sẽ rời bỏ ông để đến với Boaventura. Con trai bà nói với bà rằng bà đã bị lừa.

Lúc đó, phần lớn tiền tiết kiệm của gia đình đã không cánh mà bay. Sau đó, Morris và chồng cũng ly hôn.

"Lúc đó tôi bị tẩy não quá nặng, đã rời xa thực tế," bà nói, "Trước đây tôi luôn có thể giúp đỡ con trai và các cháu, giờ thì không thể nữa."