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401(k)でビットコインが購入可能に：知っておくべきこと

トランプ大統領は、退職金口座での暗号資産（仮想通貨）の合法化を決定しました。これにより、お金にどのような影響が出るのでしょうか。 これは、ルールが変更されただけです。2025年8月7日、トランプ大統領は、アメリカ国民が401(k)の資金を初めて仮想通貨に投資することを認める大統領令に署名しました。これにより、9兆ドル規模の退職金市場がビットコイン（Bitcoin/BTC）、イーサリアム（Ethereum/ETH）、その他のデジタル資産に開放されます。 401(k)を持つ場合、退職後の資産形成の方法が変わる可能性があります。しかし、コスト、リスク、そして現時点で実際に利用可能なものについて理解しておくべきことがたくさんあります。 実際に何が変わったのか 労働省は、退職プランから仮想通貨を基本的に禁止する制限を撤廃しました。何年もの間、政府の指導により、雇用主は仮想通貨の選択肢の提供を避けてきました。その指針はなくなりました。 今後は、雇用主と401(k)プロバイダーが仮想通貨投資を提供するかどうかを決定することになります。政府がそれを阻止することもなければ、選択肢として追加することを義務付けるわけでもありません。 実際に何が起こるのでしょうか。多くのプランにおいて仮想通貨はまだ提供されていませんが、状況は変わり始めています。 現時点で購入できるもの 現実世界で利用可能なもの フィデリティプラン - 雇用主がフィデリティを使用している場合は、デジタル資産アカウントにアクセスできる可能性があります。これにより、401(k)の最大20%をビットコインに直接投資できるようになります。しかし、実際の上限は雇用主が設定します。多くの場合、上限は5～10%です。 その他の主要プロバイダー ● ヴァンガード：仮想通貨オプションなし（追加する予定もないとしている） ● Charles Schwab：仲介窓口経由の仮想通貨取引のみに限定 ● Principal、TIAA、Empower：直接的な仮想通貨オプションはまだほとんどない 利用可能な通貨 ほぼすべてがビットコインとイーサリアムに焦点を当てています。その他の仮想通貨は以下の点であまり採用されていません。 ● 変動が激しい ● 規制の明確性が低い ● 雇用主が従業員に正当化することが困難になる 自己管理オプション 一部のプランでは、仮想通貨ETFを購入できる「仲介窓口」が提供されています。これには多くの書類と教育モジュールが必要になりますが、より広範なアクセスが可能になります。 実際のコスト（重要） 401(k)の仮想通貨は通常の投資よりもコストが非常にかかります。 手数料の比較 ● S&P 500インデックスファンド：年0.03～0.20％ ● 仮想通貨投資：年0.75～1.0％ ● 保管手数料：場合によってはさらに0.5～1.0％ ドル換算の例 口座残高が50,000ドルの場合 ● インデックスファンドのコスト：年間15～100ドル ● 仮想通貨投資：年間375～500ドル以上 30年を超えると、この手数料の差は数万ドルの損失になる可能性があります。問題は、仮想通貨の潜在的な収益がこうした高いコストをカバーできるかどうかです。 実際にどれくらい投資すべきか 退職金口座での仮想通貨の保有を支持するファイナンシャルアドバイザーは、少額の割り当てを推奨しています。 保守的なアプローチ：1～2%　ボラティリティを心配している人や退職が近い人に適しています。 中程度のアプローチ：5～10%　仮想通貨への有意義な投資を希望しながらも、従来の投資を優先する若い労働者向け。 専門家の意見 - 多くのファイナンシャル プランナーは、仮想通貨を「サテライト」投資のように扱うことを提案しています。これなら、ポートフォリオの一部分で収益を増やす可能性がありますが、ゼロになっても退職金が破綻することはありません。 年齢に関する考慮事項 ● 20代～30代：より多くの仮想通貨の割り当てに対応可能（5～10%） ● 40代～50代：少なめに（2～5％） ● 退職間近：多くの専門家が完全に避けるべきだと提言 ボラティリティの現実 出典 -curvo.eu ビットコインは株式市場よりも5倍ほど変動が大きいです。詳細は以下をご覧ください。 ビットコイン vs S&P 500（直近のパフォーマンス） ● ビットコインの年間ボラティリティ：35～40% ● S&P 500の年間ボラティリティ：8% 実際の例 - 2021 年にビットコインは29,000ドルから69,000ドルに上昇し、2022年までに15,500ドルに暴落しました。これはピーク時から75%の損失です。 最高値でビットコインを10,000ドル持っていたとしたら、最安値では2,500ドルになっていたでしょう。あなたの退職金はそのような変動に耐えられるでしょうか？ 利点 - ビットコインは長期間にわたって巨額の利益も生み出してきました。2015年に1,000ドル分のビットコインを購入した人は、（途中で価格が暴落したにもかかわらず）現在、150,000ドル以上を保有していることになります。 仮想通貨に投資しているのは誰か 年齢層 ● ミレニアル世代とZ世代：49%がすでに退職金口座以外で仮想通貨を保有 ● 50歳以上の人々：約30％が退職後の生活に仮想通貨を検討 仮想通貨投資の大半は高所得者によるものです。仮想通貨投資家のほぼ半数が年間10万ドル以上を稼いでいます。 現在の普及状況：現時点では401(k) プランの1%未満が仮想通貨を提供していますが、業界の専門家は、今後数年間でこれが着実に増加すると予測しています。 実際の始め方 ステップ1：プランを確認する 401(k) アカウントにログインして次の項目を探します。 ●「デジタル資産」または「仮想通貨」オプション ●「自己管理型仲介」または「仲介窓口」 ● 不明な場合は人事部に問い合わせてください ステップ2：必要な学習を完了する ほとんどのプランでは以下が必要となります。 ● 仮想通貨のリスクに関する教育ビデオを見る ● リスク評価アンケートに回答する ● ボラティリティを理解していることを認める ステップ3：少額から始める 仮想通貨に多額の投資をしたい場合でも、心理的にボラティリティにどう対処するかを確認するために、1～2%から始めることを検討しましょう。 ステップ4：自動投資を設定する 通常の 401(k) 投資と同様に、通常は毎回の給与の一定割合を自動的に仮想通貨に投資するように設定できます。 課題 雇用主の考えの変更 - 企業は、ボラティリティや法的な懸念に不安を感じた場合、仮想通貨オプションを削除することを決定する可能性があります。 規制の撤回 - 将来の政権が、退職金口座における仮想通貨を再び制限する可能性があります。 プロバイダーの問題 - 仮想通貨の保管とセキュリティは株式よりも複雑です。技術的な問題やハッキングが投資に影響を及ぼす可能性があります。 本人の心理 - 仮想通貨の価格によって、退職金口座の残高が大きく変動するのを見るのはストレスになります。冷静に対処できるかどうか確認してください。 まとめ 以下に該当する場合は、401(k) で仮想通貨を検討してください。 ● すでに仮想通貨を理解し、所有している方 ● 退職までまだ数十年ある若い方 ● ポートフォリオの5～10％を失っても問題ない方 ● プランに低コストのオプションがある方 次の場合はよく考えましょう。 ● 仮想通貨初心者（まずは少額から） ● 退職まで10年以内の方 ● ポートフォリオの大きな変動に対処できない方 ● プランの手数料が非常に高い方 妥協点 - 多くのファイナンシャルアドバイザーは、まず通常の投資口座を通じて仮想通貨に投資することを提案しています。これにより、退職金を投入する前に、ボラティリティに対してどのように反応するかを知ることができます。 今後の展望 今後数年間で、さらに多くの401(k) プロバイダーが仮想通貨オプションを追加する可能性があります。現在、プランで提供されていない場合でも、すぐに提供される可能性があります。 以下に注意しておきましょう。 ● プランの年間加入資料 ● 雇用主からの新たな投資オプションに関する連絡 ● 競争の激化に伴う手数料の改善 仮想通貨による退職革命はまだ始まったばかりです。参加するかどうかは、リスク許容度、年齢、デジタル資産の長期的な可能性に対する考え方によって決まります。 仮想通貨を選択するかどうかは、よく検討した上で決定してください。 退職金に仮想通貨を追加する前に、仮想通貨について詳しく知りたいですか？ビットコインとイーサリアムの勉強をBitgetで始めましょう。 この記事は教育目的のみに使用されます。仮想通貨への投資には大きなリスクが伴います。退職後の投資を決定する前に、必ず金融の専門家に相談してください。